由芬恩特創新聚落與金融科技創新園區共同主辦，針對金融同業舉辦的金融與科技創新應用的交流講堂，邀請業界專家及金融科技新創團隊與會分享實務洞見，以交流互動的型態，為金融科技激盪出更多跨界創新的火花。
該場邀請到金融研訓院院長高一誠、駐台北以色列經濟貿易處處長杜亞維Aviv Doron致詞，並邀請國際通商法律事務所合夥律師邱佩冠及Israel Fintech Center 主席 Mr. Shmuel Ben-Tovim分享台灣與以色列的AI金融科技概況；接著邀請到台新金控資訊長孫一仕、中信金控副總經理謝鈞華、KPMG安侯建業數位長賴偉晏擔任Panel與談人，一同針對台以雙邊對於AI及FinTech的創新進行交流和討論。
本文節錄交流會重點，協助讀者了解AI金融科技於台灣與以色列的創新應用概況。
Part 1 台灣AI金融科技概況
一、AI金融創新面臨的問題
- 監管挑戰：AI在金融服務的應用涉及監管合規問題，須符合金融監管要求。
- 數據治理：AI依賴大量數據，如何確保數據安全與隱私保護是關鍵。
- 技術透明度：AI決策過程缺乏透明度，可能影響金融機構的風險管理。
二、AI在金融產業的六大核心原則
- 監管規範：
- 金融監督管理委員會制定AI技術使用規範，適用於所有AI系統，但非強制性。
- 銀行公會頒布AI技術實務守則，適用於特定AI系統，並具有約束力。
- 核心原則：
- 六大核心原則強調AI發展應符合監管要求，確保技術應用的公平性、安全性、透明度及責任歸屬。
三、台灣AI金融科技的未來發展
- 金融科技產業聯盟與應用研發
- 防範金融詐欺：發展金融大語言模型，提升金融詐欺偵測能力。
- 中小企業金融創新：推動AI在中小企業貸款與金融服務的應用，提升金融普惠性。
- 數位金融監管提案：透過建立「金融無塵室」確保AI金融服務的合規性。
- 可程式AI治理系統：以AI管理AI，強化風險控管機制。
- 金融科技產業投資與異業共創
- 產業投資：設立60億至75億台幣的創新科技基金，優先投資於區塊鏈、AI、大數據、數位支付及金融普惠科技企業。
- 跨產業合作：
- 聯合學習技術授權（確保AI模型在隱私保護下進行數據訓練）。
- 金融與醫療的智慧連結解決方案。
- 數位金融護照計畫（讓用戶能夠便捷地管理個人金融數據）。
Part 2 了解以色列在人工智慧（AI）金融科技領域的概況、相關法規解析以及金融機構應用AI的實務案例，歸納如下：
一、以色列金融科技領域的全球力量
- 以色列擁有超過六百家金融科技公司，吸引大量投資。
- 全球頂尖金融機構在以色列設立研發中心。
- 以色列誕生了超過二十家金融科技獨角獸企業和全球市場領導者。
二、繁榮的生態系統
- 以色列金融科技生態系統包含商業、金融、監理、學術界等四千五百個社群成員，並與多個國際金融科技中心簽署合作備忘錄。
- 全球金融服務領域AI市場預計在未來六至七年內顯著成長。
- AI在金融服務領域的主要應用包括銷售、行銷、風險與合規性、營運等方面。
- AI有助於降低成本、創造商機、提升顧客體驗、創造競爭優勢和營運效率。
三、AI面臨的挑戰
- 數據問題（隱私、主權等）。
- AI專家和資料科學家的招募與保留。
- 缺乏預算。
- 模型訓練和準確性所需的足夠資料量。
四、以色列金融科技引領人工智慧
介紹多家以色列在AI金融科技領域的領先公司及其創新應用，包括：
-
- Earnix：提供即時AI驅動的企業評價引擎。
- Okoora：將外匯波動轉化為競爭優勢的基礎設施。
- Dokka：會計自動化平台。
- Hedgify：利用AI優化商品採購。
- Lili：整合商業銀行業務、會計、開票、帳單支付和稅務準備軟體。
- Global PIL：提供智慧規範搜尋系統和合規管理解決方案。
- Tipigo：利用AI和大數據幫助投資者做出決策。
- Bizi：通過AI技術賦能小型企業。
五、人工智慧系統中負責任的使用原則
提出AI系統使用的七項重要原則：
-
- 資料完整性。
- 公平性。
- 可解釋性。
- 問責制。
- 資訊安全與網路保護。
- 隱私保護。
- 安全採取措施。
Panel Discussion：AI and FinTech Innovation in Taiwan & Israel
問題1：台灣與以色列的相似之處是否為合作基礎？
- Israel Fintech Center 主席 Shmuel Ben-Tovim 認為，台灣與以色列在小國挑戰、追求卓越等方面有諸多相似之處，且雙方已有合作基礎。他強調，地理上的限制不應阻礙科技合作，並期許未來能加強溝通，拓展更多合作機會。
問題2：台新銀行在與海外金融科技公司合作時的考量因素？
- 台新金控資訊長孫一仕表示，會根據合作夥伴的類型進行篩選：
- 工具型公司：與行業關聯性較小，易於實施。
- 應用型公司：需要更多本地化客製。
- 通常會希望進入台灣市場的公司，至少有三至四個台灣客戶，以確保合作成功。
問題3：中信金控與海外金融科技公司合作的經驗分享？
- 中信金控副總經理謝鈞華指出，合作分為兩種類型：
- 商業合作：著重市場規模、客戶基礎和獨特商業模式。
- 技術合作：借助其技術和知識開發新產品和服務。
- 他提到，雖然台灣監管嚴格，且部分科技公司缺乏本地支持，但仍渴望與全球夥伴合作，快速尋求解決方案。
問題4：KPMG 對台灣開放銀行的看法？
- KPMG安侯建業數位長賴偉晏認為，台灣開放銀行已進入第三階段，應從生態系統角度出發，著重於提升客戶體驗、彌合銀行成熟度差距，並解決合規性挑戰。同時，台灣金融科技公司需更多資源以拓展全球市場。
問題5：AI 對以色列傳統金融業的影響？
- Israel Fintech Center 主席 Shmuel Ben-Tovim 認為，AI 對金融業的影響難以預測，但將重塑勞動市場、提升市場效率，並對開發中國家產生積極影響。
問題6：AI 對台灣金融業的影響？
- 台新金控資訊長孫一仕：
- 強調企業對 AI 應用與挑戰的關注，並分享內部 AI 模型及雙向 AI 工具的應用經驗。
- 提醒管理 AI 項目時，需平衡樂觀與保守的期望。
- 中信金控副總經理謝鈞華：
- 分享機構內部 AI 應用進展，包括文書數位化及提升中後台效率。
- 強調管理 AI 期望的重要性，並展望未來 AI 在客戶服務方面的應用。
- KPMG安侯建業數位長賴偉晏：
- 指出 AI 已融入日常生活，可提升生產力，並能解決台灣人口老化帶來的人力短缺問題。
- 建議金融機構積極採用 AI，從小處著手，逐步實施。
總結來說，與談人皆認為擁抱新技術、勇於嘗試、持續學習，並在管理期望與建立信任之間取得平衡，是金融機構在數位轉型過程中取得成功的關鍵。
總結該場座談中討論的幾個金融科技領域關鍵議題，歸納如下：
一、數據所有權與開放市場：
- KPMG安侯建業數位長賴偉晏強調了數據所有權的爭議，以及開放市場和擁抱新技術的重要性。
- 他指出，與技術夥伴和生態系統夥伴建立合作關係，是創造新商業模式、應對未來變革的關鍵。
二、勇於嘗試與持續學習：
- 中信金控副總經理謝鈞華認為，技術日新月異，銀行應勇於嘗試並從中學習。
- 他強調，在高度監管的環境下，與監管機構溝通，探索促進金融機構發展的途徑至關重要。
三、調整期望與保持正確心態：
- 台新金控資訊長孫一仕分享了他在技術領域的經驗，提醒團隊成員調整期望、管理挫折感。
- 他鼓勵大家保持正確的心態，持續學習，並堅信在競爭激烈的市場中，只要有堅實的基礎，未來就有希望。
四、信任的重要性：
- Israel Fintech Center 主席 Mr. Shmuel Ben-Tovim 指出，在金融科技討論中，信任是一個經常被忽略的重要因素。
- 他強調，建立與新興、值得信賴且受良好監管的機構之間的信任，是實現預期變革的關鍵。