金融科技小字典

Zero Trust (零信任)

一種讓所有服務被使用者存取前都需要經過驗證的機制,「零」信任代表,沒有內外網之分,所有連接皆一視同仁地被視為是潛在威脅。

Yield Farming(流動性挖礦)

在加密貨幣市場中,多重視交易速度、高流動性,若是流動性低,則難以吸引更多的買家與賣家。流動性挖礦便為透過提供流動性以獲利,持有閒置貨幣的人可將貨幣放入流動性礦池,讓貨幣需求者能快速完成交易,提供者便能獲得部分交易手續費做為收益;但若在此期間池外的加密貨幣下跌,即便獲得部分手續費,整體而言仍有虧損的風險。

Web 3.0(第三代互聯網)

基於去中心化區塊鏈技術的新一代網路世界,資源更加開放,使用者更能掌握自身的資料運用。

Warrant(權證)

一種讓持有者,在未來一段時間內,可用約定的價格買賣股票的權利。

White Hat Hacker(白帽駭客)

指具有專業駭客能力但會以合法方式將其技能運用於檢驗軟硬體或網路上相關資安風險的目的上。

WAP(無線應用通訊協議)

英文全名為「Wireless Application Protocol」。一種開放式標準協議。目標是讓網路資訊與線上服務能透過行動裝置直接傳送給身在各處的使用者,以利及時接收各類平台資訊。

WEF(世界經濟論壇)

英文全名為「World Economic Forum」。為一個基金會形式成立的非營利組織,討論各國經濟發展問題與狀況,每年固定舉行年會,並產出受各界重視的「全球競爭力報告」。

VPN(虛擬私人網絡)

英文全名為「Virtual Private Network」。為一種架設在公共網路上的加密通道,使第三方難以窺探資料內容或追蹤使用者的位址與身分。

Valuation(估值)

用於投資市場,確定公司股價與其實際價值之間的關係,透過評估公司內部管理、資本結構的組成、資產的市值、未來前景等層面,判斷是否值得購入或賣出其股票。

Volcker Rule(沃爾克法則)

一項防止銀行過度持股而產生「大到不能倒」之系統性風險的法案。主要限制銀行從事自營交易,與其在避險基金與私募基金的持股比例。

UI(使用者介面)

英文全名為「User Interface」。應用於數位產品,強調使用介面上的美學呈現與功能便利性。

UX(使用者體驗)

英文全名為「User Experience」。主要任務為解決使用者的痛點,根據使用者的習慣,規劃並設計出符合其需求的產品,確保每一操作流程順暢且符合邏輯。

Unicorn(獨角獸)

指成立不到10年但估值達到10億美元以上,且未在股票市場上市的新創公司。

Too Big To Fail(大到不能倒)

形容一家位居產業關鍵或規模極大的企業受到危難時可能嚴重影響社會整體經濟發展,因此政府通常會出手相救。台灣金管會於2021年認定的系統性「大到不能倒」之重要銀行有中信銀、國泰世華銀、北富銀、兆豐銀、合庫及第一銀行。

COP26(第26屆聯合國氣候變遷會議)

英文全名為「The 2021 United Nations Climate Change Conference」。是聯合國氣候變遷綱要公約(UNFCCC)每年召開的締約國大會,世界領導人於此會議中商議氣候政策與議定應對方法,2021於英國舉辦。

DPPEC(數據隱私電子通訊規範)

英文全名為「The Data Protection, Privacy and Electronic Communications」。為英國於2019提出之關於個人通訊、數據隱私保護相關規範。基於脫歐後不適用GDPR法案,因此另外創建保護使用者資訊的規範。

TAF(財團法人全國認證基金會)

英文全名為「Taiwan Accreditation Foundation」。為第三方認證機構之驗證管理機構,設立目標是依循客觀、公正、獨立且符合國際標準的方式提供第三者認證服務,以促進社會經濟發展。

Tender Offer(公開收購)

一種為了獲得某公司控股權,公開邀請相關投資人用特定價格於特定時間出售股票,價格通常高於公司股價。是企業集團合併的重要手段,也稱為邀約收購。

Trust(信託)

通常由委託人、受託人、受益人三方所組成,委託人將資產交付給專業受託人代為管理。

TSM(信任服務管理平臺)

英文全名為「Trusted Service Manager」。為銀行與電信業者儲存在SIM卡安全元件的第三方控管元件,作為行動支付相關領域的應用。

Third-Party Payment(第三方支付)

一個介於買賣雙方之間提供代收代付服務並從中抽取手續費的平台,降低雙方的交易成本,主要用於網路交易。

Startup(新創公司)

處於企業成長歷程第一階段,剛創立的公司。經濟部對國內新創事業定義為:實收資本額在新臺幣一億元以下,或經常僱用員工數未滿二百人。依我國公司法或商業登記法辦理公司登記或商業登記,且設立未滿八年之事業。

SWF(主權財富基金)

英文全名為「Sovereign Wealth Fund」。由一國政府基於自然資源收入、貿易順差等外匯盈餘而成立的大規模國有投資基金。

Stress Testing(壓力測試)

為評估一間金融機構遇到風險衝擊時的承受能力與財務狀況的彈性,法規會要求銀行進行測試並提供其如何管理內部風險之報告。

SAR(可疑交易報告)

英文全名為「Suspicious Activity Report」。為一項工具用於監控通常不會在報告中記載或的可疑活動,在1996更成為標準表格。

Supply Chain Finance(供應鏈金融)

銀行憑藉著對核心大企業的信用認可,連帶提供其相關上下游中小企業特定金融服務,透過自動化交易與流程追蹤,促進供應鏈效率並降低交易成本。

SHA(安全雜湊演算法)

英文全名為「Secure Hash Algorithm」。一系列由美國國家安全局(NIST)所設計,將一段訊息透過此演算法輸出成不可逆的字串,即使輕微變化原輸入消息也會完全改變輸出樣貌。優勢在於讀取時只需記住輸出字串而非原始訊息,且破解不易。

Seed Capital(種子資金)

用於新創公司生命週期中的創意發想時期,由於是最早期的起步階段,通常的資金來源者為身邊親友或願意擔負高失敗風險的投資人。

Sharing Economy(共享經濟)

通常透過線上社群平台連結不同資源提供者與需求者進行產品或服務交換,讓閒置資源得以共享的模式。

SME(中小企業)

英文全名為「Small and Mid-size Enterprise」。雇用人數、經營規模、營收在特定標準下的企業,惟各國定義不同,依經濟部對中小企業定義為:依法辦理公司登記或商業登記,實收資本額在新臺幣一億元以下,或經常僱用員工數未滿二百人之事業。

SWIFT(環球金融電信協會)

全名為Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications。是連結全球銀行業的金融通訊基礎設施,提供安全的跨境轉帳溝通體系。

Settlement(結算)

通過銀行帳戶之間的資金轉移所實現收付的行為。

STO(證券型代幣)

英文全名為「Securities Token Offering」。傳統的有價證券以虛擬代幣的形式證券化發行給投資人的一種募資方式,並受各國證券法規範。

Stablecoin(穩定幣)

為虛擬貨幣市場裡的一種避險資產,具有法定貨幣一樣穩定的價值,也像虛擬貨幣一樣能快速做資產轉移。

SaaS(軟體即服務)

英文全名為「Software as a Service」。向使用者提供應用程式的雲端服務,如Gmail,使用者只需透過網際網路輸入帳號密碼便可使用服務,無須安裝軟體至其裝置上。

Split Payment(拆分支付)

將單筆消費拆分成兩種或多種支付方式進行。

SSO(單一登入)

英文全名為「Single sign-on」。允許使用者透過特定的單一認證方式登入不同平台或相關連但又各自獨立的系統,簡化操作以增加使用效率。

RFID(無線射頻辨識)

英文全名為「Radio Frequency Identification」。一種非接觸式識別技術,透過無線電波感應標籤的方式,識別對方的簡易數據資料,已普及在生活中如悠遊卡、寵物晶片、高速公路電子收費(ETC)等應用。

Rebalance(再平衡交易)

在資產配置時,透過重新調整各種資產的比例,讓「投資組合的風險」與自己的規劃一致。

Red Team Assessment(紅隊演練)

「紅、藍、紫」三種顏色的團隊,在資安演練中分別扮演不同的角色。紅隊對企業進行模擬攻擊,以協助其發現系統漏洞,並給予內部資安團隊相關建議。

RTO(恢復時間目標)

英文全名為「Recovery Time Objective」。當發生緊急狀況時,業務系統從服務中斷後到恢復正常運作的最大可容許時間長度。通常組織會透過RTO決定服務無法使用之時間長度;數值越小代表該系統修復能力越強。

RPO(復原點目標)

英文全名為「Recovery Point Objective」。自上次資料復原點之後的最大可接受時間長度。組織將透過RPO決定最後一個復原點與服務中斷之間可接受的資料遺失。

Regulatory Sandbox(監理沙盒)

為因應新興產學發展而設計一套風險可控的實驗場域,業者可獲得暫時的法規豁免,以便其進行新產品、服務與商業模式的測試。通常由當地政府主導。

RFID(無線射頻識別)

英文全名為「Radio Frequency Identification」。一種非接觸式識別技術,透過無線電波感應標記對象以傳送數據資料。功能優於一般條碼,可同時讀取多個資料並且具有重複、更新與環境耐受度高等特質。

Reverse Takeover(反向收購)

指一間未上市公司透過購買已上市公司股權,利用其已上市的地位。使其不必經過正式程序或付出一定成本便能進行相當於上市公司的活動。

RSA encryption(RSA 加密演算法)

一種非對稱加密演算法,需使用兩種金鑰,公鑰用於加密、私鑰用於解密。RSA為開發此演算法的三位密碼學家姓氏縮寫,基於因數分解的數學概念建立,由於對極大整數做因數分解存在困難,因此若使用極大整數進行RSA加密,其訊息便難以破解、安全性高。

Purple Team Assessment(紫隊演練)

「紅、藍、紫」三種顏色的團隊,在資安演練中分別扮演不同的角色。紫隊通常由公正第三方,或是資安演練中紅藍兩隊各自派出代表擔任居中協調溝通的角色,避免兩隊吃案或引起爭執,達到演練的效果與目的。

Private Cloud(私有雲)

由組織機構內部人員建置,只為該組織服務,管理與營運可能由組織本身或委託第三方廠商進行。

Public Cloud(公有雲)

由銷售雲端服務的廠商所建立的雲端架構運算服務,可供大型企業或公眾使用。

PIMS(個人資訊管理系統)

英文全名為「Personal Information Management System」。一個協助使用者更安全、有選擇性地管理個人資料的系統。

Personal Information(個人資訊)

又可稱作 personally-identifiable information (PII)。據台灣《個人資料保護法》之定義,個人資料泛指自然人的姓名、出生年月日、國民身分證統一編號、護照號碼、特徵、指紋、婚姻、家庭、教育、職業、病歷、醫療、基因、性生活、健康檢查、犯罪前科、聯絡方式、財務情況、社會活動及其他得以直接或間接方式識別該個人之資料。

Ponzi Scheme(龐氏騙局)

為一種金融詐騙手法,使用後期投資者所投入的資金作為支付早期投資者的回報,而非公司自行產生的正當利益。

PoS(持有量證明)

英文全名為「Proof of Stake」。為區塊鏈網路記帳的一種共識機制,用幣齡(持有數*持有時間)的長短來決定記帳的權利,進而獲得獎勵。

PoW(工作量證明)

英文全名為「Proof of Work」。為區塊鏈網路記帳的一種共識機制,用工作量結果來證明貢獻大小,再根據貢獻大小確定記帳權和獎勵。

PoV(價值驗證)

英文全名為「Proof of Value」。深入探討了解決方案對組織的價值,以便證明採用的合理性並衡量成功。

POI(興趣點)

英文全名為「Point of Interest」。指電子地圖上某特定地標、機構或景點。通常是人們感興趣或常前往之處的相關資訊,包含文字、照片、基本地理資訊,常應用於GIS或GPS等軟體系統。

PoC(概念驗證)

英文全名為「Proof of Concept」。又被稱作原理證明,透過進行概念驗證,確認理論或概念是可行的,且具有實際應用的潛力。

PaaS(平台即服務)

英文全名為「Platform as a Service」。向使用者提供一個包含軟、硬體與基礎架構的完整雲端平台以利開發、管理與執行應用程式。

Private Key(查詢私鑰)

一組代碼使帳戶擁有者得以看到交易細節,此串數字也被用於認證交易、證明區塊鏈位址所有人。

Open Source(開放原始碼)

通常指軟體或數位平台開放原始程式碼或資料給公眾取用,任何人皆能免費修改、調整、增進其原始碼,提升專案或產品品質同時,也將開發經驗與成果分享給他人。

OBU(境外銀行)

英文全名為「Offshore Banking Unit」。在我國亦稱為「國際金融業務分行」。通常為銀行在另一個國家開設的空殼分行,可享有租稅優惠且較不易受原國家法律規範所限制,易吸引個人或企業設置離岸帳戶從事金融活動。

Neo Insurer(純網路保險公司)

無實體分支機構的線上保險公司,透過聊天機器人與人工智慧演算法,精準、快速地幫客戶完成投保。

Node(節點)

組成區塊鏈網絡的基礎設施,可執行分析計算、儲存交易歷史、生產傳輸等特定任務。又依不同功能分為主節點與普通節點。

Nominal Value(名目價值)

不考慮通貨膨脹與利率,未經過調整的規定價值。並非市場中的實際價值,在證券中也稱作「面值」。

NDF(無本金交割遠期外匯)

英文全名為「Non-Delivery Forward」。一種遠期外匯商品,當合約到期時交易雙方只要依據當時合約議定的遠期匯率與到期的匯率差額無須進行本金交收。

Neo Bank(純網路銀行)

沒有實體分行的新興線上虛擬銀行,也能提供傳統銀行業務與且不受時空限制的提供數位化金融服務。

NFC(近距離無線通訊)

英文全名為「Near-Field Communication」。一種高頻無線通訊技術,透過一對一裝置互相感應的方式迅速進行短距離、非接觸式資訊交換的技術。

Non-performing loan(不良貸款)

由於借款人逾期或無法還款,使銀行無法盈利並承擔更多財務風險,會影響銀行本身的借貸能力。

NPL(自然語言處理)

英文全名為「Natural Language Processing」。透過理解詞彙、斷句、上下文意分析讓電腦理解或是能夠運用人類語言的能力。

NFT(非同質化代幣)

英文全名為「Non-Fungible Token」。屬於數位加密貨幣的一種,每個代幣可以代表一個獨特的數位資料,像是圖片、音檔、影片、遊戲專案、甚至是一則社群貼文,任何數位形式的創意作品。NFT就類似於這些作品的所有權證明。

MiCA(歐盟加密資產市場規範)

英文全名為「Markets in Crypto Asset」。為歐盟2022專門為數位資產建構的全盤性法規。包含監督加密平台是否適時保護投資人、維持金融市場穩定、所推出的法案。

Mortgage(抵押貸款)

通常指用於購買房地產的貸款,且房產本身就是該貸款的抵押品。

Micropayment(微型支付)

通常指金額非常小且在網路電商上的交易。

M&A(併購)

英文全名為「Mergers and Acquisitions」。指一家公司透過買進另一家公司股票、資產或是融合成同一家公司的方式合併、收購不同的企業實體。

MFA(多因子驗證)

英文全名為「Multi-Factor Authentication」。通常除了密碼之外,會要求使用者提供至少兩種以上的驗證方式(如指紋),以增加安全性。

MVP(最小可行性產品)

英文全名為「Minimum Viable Product」。於產品發展早期階段將最初步、最低成本的完成品放到市場上進行測試,並根據回饋做後續調整。

Metaverse(元宇宙)

一個聚焦於社交連結的3D虛擬世界之網路。元宇宙主要探討一個持久化和去中心化的線上三維虛擬環境。此虛擬環境將可以透過虛擬實境眼鏡、擴增實境眼鏡、手機等進入人造的虛擬世界。

LIBOR(倫敦銀行同業拆款利率)

英文全名為「London Interbank Offered Rate」。為IBOR(銀行同業拆借利率)的其中一種,是全球性銀行相互進行短期借款公認的平均基準利率。

Liquidity Provider(流動性提供者)

在去中心化交易所(DEX)中提供流動性資金池代幣以賺取利潤的人。

Liquidity risk(流動性風險)

意指在一段特定期間,金融資產無法進行足夠快速的交易,流動性風險越大,投資者越難將手上資產以當前市價脫手。

LegalTech(法律科技)

透過科技來協助法律服務,如案件管理、智財管理、相關法律搜尋引擎與資料庫、文件自動化。

Ledger(分類帳)

詳細記錄企業所有交易訊息的帳本。是建立財務報表的重要依據。

Knowledge Graph(知識圖譜)

將不同的資訊連結起來形成一個關係網絡,如今廣泛應用於聊天機器人等問答系統,以提升電腦或人工智慧理解人類語意與邏輯的能力。

Joint Account(聯合帳戶)

指由兩個以上的個體開設的銀行帳戶,通常為親友或商業夥伴這類具備一定熟悉程度與信用基礎的雙方共同開設。使雙方在資金使用上可以更有共識且便利。

JV(合資公司)

英文全名為「Joint Venture」。指兩個或多個公司願意共同出資並承擔風險以完成特定目標的存在,雙方共享資源,此方式可協助新創公司開拓國外市場。

IAM(身分管理)

英文全名為「Identity and Access Management」。為一種網路服務,讓使用者得以掌控人員的系統登入、獲得資源授權與否。

IBOR(銀行同業拆借利率)

英文全名為「Interbank Offered Rate」。為國際大型銀行進行短期無擔保借款時的利息,各銀行每提交利率。可供政府機關、民間企業或金融機構皆會參考其標準作為估值或合約簽訂時的評估。

Insurance Premium(保險費)

Premium用於保險領域專指保險費,為保戶所需繳納的費用以獲得保障。

IRR(內部報酬率)

英文全名為「Internal Rate of Return」。一個用來測量並分析潛在市場投資項目之獲利能力的標準方式。

IaaS(基礎設施即服務)

英文全名為「Infrastructure as a Services」。專業供應商已把硬體環境建置完成並提供選單式服務等,基本的計算、儲存體及網路資源司。公司可依自身需求做選擇與配置。

ISMS(資訊安全管理系統)

英文全名為「Information Security Management System」。是一套讓企業可以系統性分析並管理資訊安全的方法,導入國際資安標ISO作為其風險管理的一部分。

Impact Investing(影響力投資)

指有意為社會及環境造就正面、可量化的影響力,同時又能創造利潤的投資。

Incident Response(資安事故應變)

企業或組織面對網路攻擊等資安危機發生時,所作出的應對作業與反應計畫。

Hybrid Cloud(混合雲)

結合公有外部雲端與私有內部雲端的運算平台,通常外部雲亦有資安方面的問題,而內部雲有建置上的技術困難,因此一般企業通常會依據業務需要於兩者間作靈活運用。

Hashing(雜湊)

一種加密資料的處理方法,透過特定演算法,可以將任意長度的輸入內容轉換成固定長度的加密輸出,且不可逆。常用於驗證訊息或檔案的完整性與真實性。

Gold Standard(金本位制)

將一國貨幣與黃金做同單位價值衡量。是一種以實體黃金為後盾的固定價值貨幣體系。又分為金幣本位制、金塊本位制和金兌匯本位制三種型式。

Grace Period(寬限期)

指付款到期日過後的一段特定長度的時間,期間中不會受到因未按期還款而產生的相關處罰。

Gresham’s Law(格勒善定律)

當市面上有兩種價值不一的貨幣流通時,人們傾向保存價值較高者,造成價值較低者,反而廣泛流通於市面上的現象,又稱「劣幣驅除良幣」。

Geolocation(地理位置)

為一種運用資通訊技術與定位系統追蹤使用者裝置的能力。

Frictionless(零摩擦)

在現今許多數位服務皆透過手機、電腦等電子設備進行,而在操作過程中所受到的干擾,稱之為摩擦(Friction)。零摩擦(Frictionless)則為使電子設備或系統運作流程順暢,排除各種可能干擾因素後所達到的目標境界。

Financing Squeeze(融資緊縮)

由於債權人不願提供資金,使債務人面臨借不到資金的困境,常發生於貸款風險增加的情況下。

FTO(融資型收購)

英文全名為「Funding Takeover」。結合私募與反向收購的方式,向戰略投資者募集資金,並重複借殼上市的方式,進行收購。

EPS(每股盈餘)

英文全名為「Earnings Per Share」。指每一股為投資者所帶來的收益,當該公司每股盈餘越高,其獲利能力越被看好。

End User(終端用戶)

一項產品最後購買並實際使用的人,各生產階段的人員需以其為考量目標來設計產品。

Equity(股權)

公司股東依據股份比例對該公司所享有的權益。

Digital Economy(數位經濟)

透過科技方式代替傳統手動進行商務上的買賣、轉換、交易處理等經濟活動。

DDoS(分散式阻斷攻擊)

英文全名為「Distributed Denial of service」。為多對一網路攻擊手法,攻擊者透過遠端的方式操控受到感染的裝置,使目標設備之系統負荷不了突如其來的過大流量或反覆的無效請求而癱瘓,導致目標應用程式或網站無法正常使用。

Dark Web(暗網)

只能透過特定伺服器或特殊授權才能取得進入方式,具有高度的匿名性。因無法被追蹤,故不會出現於普通搜尋引擎的結果中。最初為為保護國家情報安全而誕生,現今也為吹哨者、異議人士提供一個傳遞訊息的管道;但也因它的隱匿性,許多非法交易也在此發生。

Data Mining(資料探勘)

企業從原始大數據庫,建立模型並分析,找出資料間隱藏的關聯性與特徵,可利用來研究消費者的購物模式、了解其心理,進而從事精準廣告投放以提升利潤。

Derivative(衍生性金融商品)

由兩方或多方簽訂之金融商品,不涉及實物資產的交付,通常以合約方式進行。價格會跟隨相關基礎市場的波動而改變,常用於對沖避險。

DNS(網域名稱系統)

英文全名為「Domain Name System」。將可讀取的網域名稱轉換成機器可讀的數字型態IP位址,使電腦可互相連接、彼此通訊。

Domain(網域)

在網路世界中代替IP號碼以便使用者搜尋特定網站網址的範圍名稱。一個網域下包含許多網址,且通常一網站的網址可能會包含不同網域名稱。

DORA(數位營運韌性法案)

英文全名為「Digital Operational Resilience Act」。歐盟委員會於2020針對數位金融整體計畫,提出數位金融包裹法案(Digital Finance Package),數位營運韌性法案便為其中的一部分,用以要求提供雲平台、數據分析服務的業者加強IT安全。

DeFi(去中心化金融)

開放透明且去中心化的新興金融技術,建立於區塊鏈上,透過DeFi所進行的交易快速、透明且不可竄改。與傳統金融相比自由度較高,不受銀行控制,且能節省作業時間與手續費。

De-Anonymization(再識別化)

一種數據挖掘策略,藉由結合其它外部數據與匿名數據,透過相互參照,推論出匿名數據背後真實數據。

Cyber Resilience(資安韌性)

網路系統承受資安災害時所能承受、調適、修復或適應不同條件情境時的能力。

CDP(碳揭露專案)

英文全名為「Carbon Disclosure Project」。CDP是一家非營利組織,並透過碳揭露專案,要求企業公開關於自身溫室氣體排放量等環境影響資訊,讓企業檢視自身並鼓勵減排以緩解氣候變遷。

CalOPPA(加州線上隱私權保護法案)

英文全名為「California Online Privacy Protection Act」。美國加州政府於2018年推出的法案,旨為保護加州民眾的個人資料與隱私權。要求所有須蒐集加州民眾個資的網站,皆需要發布隱私權政策,並說明蒐集用途。

CVV(信用卡安全代碼)

英文全名為「Card Verification Value」。為一組印在信用卡背面的3~4位數字,旨為增加安全性,降低線上交易時,信用卡盜刷與詐騙的機率。

CFD(差價合約)

英文全名為「Contract For Difference」。訂約雙方只依初始價與收盤價的差額,用現金作結算的方式交易,並無涉及實物。

CRM(客戶關係管理)

英文全名為「Customer Relationship Management」。企業與客戶進行各式互動時的原則或方針,包含分析顧客行為與趨勢以改善產品和服務,提升使用經驗以維持雙方良好關係。

Credit Reporting Agency(徵信機構)

儲存、蒐集個人或企業的相關信用資料的歷史紀錄,並提供給需要單位參考的機構。

Cloud Computing(雲端運算)

將資訊存放於遠端線上數據庫中,透過網路提供不同服務,讓各式軟硬體設備得以共享資訊,並提供給有需求的終端電腦或裝置。

CB(驗證機構)

英文全名為「Certification Body」。負責監督評估社會上執行ISO標準的供應商、採購商、主管機關等機構的民間公正第三方,如英國標準協會(British Standards Institution, BSI)、瑞士通用公證行(Société Générale de Surveillance, SGS)……等機構。

CBDC(中央銀行數位貨幣)

英文全名為「Central Bank Digital Currency」。政府官方發行的數位貨幣,由各國中央銀行發行與管理,具備傳統貨幣的價值儲存、記帳單位與交易媒介功能;類型上可分為提供一般消費使用的通用型CBDC及銀行與央行間清算使用的批發型CBDC兩種。

Circuit Breaker(熔斷機制)

在市場出現大量售出或買入時便會暫停交易的緩衝機制,用以維持股市穩定。

Clearing house(票據交換所)

金融市場上作為買賣雙方進行帳務性交易時認證與結算的機構,確保彼此履行合約義務。

Biometrics(生物識別技術)

一種測量人體獨特生理特徵或是行為習慣的技術,用來識別受監測的個人,通常用於安全系統認證,難以偽造。

Black Hat Hacker(黑帽駭客)

具備惡意,使用違反道德倫理甚至法律規範的手段進行網路攻擊或犯罪行為的人。

Big Data(大數據)

泛指現今數量不斷增加,生成速度快且來源廣泛的各式結構化或非結構化數據,許多企業或機構會對其進行蒐集並分析相關有利資訊。

Behavioral Economics(行為經濟學)

從心理學等領域探討個人在經濟行為,是金融市場投資人、企業行銷策略制定上的重要參考。

BCMS(營運持續管理系統)

英文全名為「Business Continuity Management Systems」。於2019年發布,可提供組織建立、監控、改善、調整其營運狀況的ISO國際標準。

BIS(國際清算銀行)

英文全名為「Bank for International Settlements」。提供各國中央銀行金融服務的國際金融機構,並提供各國探討貨幣與監管政策的論壇與經濟分析,促進彼此合作。

Blue Team Assessment(藍隊演練)

「紅、藍、紫」三種顏色的團隊,在資安演練中分別扮演不同的角色。藍隊在進行資安演練時代表防守的一方,通常為企業內部的工程團隊。當紅隊進攻時,藍隊應發現系統漏洞並快速防堵。

Bearer Share(不記名股票)

指在股東名冊與股票票面上皆不會記載持有人名字,也不會追蹤所有權轉移,以占有該股票的實物事實為依據,轉讓較為便利但安全性較差。

Beacon(信標)

藉由藍芽技術達到精準定位,以利業者進行精準的消費者分析與顧客分眾行銷的技術,常使用於物聯網或結合近場通訊(NFC)應用。

BaaS(區塊鏈即服務)

英文全名為「Blockchain-as-a-Service」。基於軟體即服務(SaaS)的型態,由第三方業者透過雲端網絡提供區塊鏈技術以協助企業打造相關產品或應用程式的服務。

BNPL(先買後付)

英文全名為「Buy Now Pay Later」。消費者可先取得產品服務,並於特定還款期限透過一次付清或分期付款給BNPL業者。由於使用門檻較信用卡低且通常免息,此新興消費方式常運用於小額線上購物。

Active Directory(目錄系統)

微軟提供的一項用戶管理系統,使用者得以使用此系統存取之各式資料,提供網域區分的服務。

Algorithmic Trading(算法交易)

藉由程式演算法在商品的數量、價格、順序上跟隨指令進行自動化交易,也可避免人類的非理性因素影響決策。

Audit(稽核)

為確保一家企業的紀錄與報表正確無誤所進行的客觀檢查。

AIoT(人工智慧物聯網)

英文全名為「Artificial Intelligence of Things」。透過人工智慧的協助,促進由程式自動運作使數位裝置自動互相串聯的物聯網(IoT)技術發展。

Acquirer(收單機構)

向特約商店提供信用卡交易清算服務的機構。持卡人消費後,收單機構會從特約商店取得交易資料,並付款給該特約商店。

AB(認證機構)

英文全名為「Accreditation Body」。各國為了把關ISO驗證機構的專業品質,另外設立的國家級機構加以管理。例如臺灣的財團法人全國認證基金會(Taiwan Accreditation Foundation, TAF)、英國皇家認證委員會(United Kingdom Accreditation Service, UKAS)以及美國的質量學會認證機構認可委員會(ANSI-ASQ National Accreditation Board)等。

Accredited Investor(合格投資人)

符合美國證券交易委員會(SEC)條例,被允許可以參加證券私募的投資者。這些投資者財務成熟,被認為有足夠的能力能承擔私募證券的風險。

Disruptive Innovation(破壞式創新)

一種概念,描述相較於龍頭型企業通常會專注在現有消費者與產品需求上,全心投入在更新現有的產品,而具破壞式創新思維的新創則會進攻那些沒有被大企業關注到的客群,致力於「製造市場」(market-making),並推出價格適中、性能優良的產品,以打進市場。

De Banked(去實體分行)

Bank4.0的核心概念,代表銀行無須再固守大量 的實體據點,也象徵年輕世代若能在網路上完成銀行業務,實體分行對其而言並無任何吸引力。

Currency Carry Trade(通貨利差交易)

一種做法,或逕稱為利差交易(Carry Trade),是指投資人先借入一種極低利率之通貨——融資通貨,再以之買入另一種高利率通貨——標的通貨,據以套取兩種通貨間的利率差距。

Zero-Coupon Bonds(零息債券)

一種金融商品。一般附息債券載有票面利率,並附有息票,可按期領息。而零息債券則無息票。零息債券在發行期間不付息,且以貼現方式發行,到期按面額償還本息,其面額與發行價格之差額即為投資人之利息收入。

When-Issued Trading(預期交易)

係指當債券公告發行至實際發行日,市場已就該期債券進行買賣交易,而該預期交易之成交利率會反應參與者對當時利率環境與趨勢之看法,可作為屆時投標利率之參考。另預期交易需負交割義務,故參與者主要為債券交易商。

Venture Capital(創業投資)

指募集一筆鉅額資金,交由一群具有財務、專業知識和經驗的基金管理團隊操作,尋找具有發展潛力的新興以及高成長公司進行長期投資。相較於其他的投資行為,創業投資為一種高風險、高報酬的行業,在創始初期須要大量資金、技術及專業人力的投入,迨被投資事業順利上經營軌道,創業投資公司才可藉由出售持股或分享股利等方式獲利。創業投資的觀念發展到現在,業已成為投資銀行的重要業務之一。

Underwriting(承銷)

係指票券商接受本票發行人之委託,依約定包銷或代銷本票之行為。

Systematic Risk(系統風險)

指單一金融業者之經營失敗、市場崩盤或結算系統出問題,而引發金融機構接二連三發生經營失敗之「骨牌效應(Domino Effect)」的現象,當發生系統風險時,將使投資人對市場產生「信心危機(Crisis of Confidence)」,導致市場極度缺乏流動性之情況。有認為系統風險為市場風險之特例,亦即通常伴隨市場劇烈波動的情況下發生。

Systematic Financial Crisis(系統性金融危機)

指當同一類型或同一區域的金融機構發生經營不善問題時,大多數存款人對該等金融機構發生信心危機,而紛紛前往提領存款,並影響到其他金融機構的存款人也發生信心動搖,發生連串的擠兌情形,因而可能造成金融機構倒閉事件的連鎖效應,使金融體系支付系統紊亂,危及信用秩序與金融穩定,甚至影響經濟的健全發展。

Syndicated Lending(聯貸)

一種分攤信用風險的貸放行為。

SPAC, a Special Purpose Acquisition Company(特殊目的收購公司)

空白支票公司,是一種投資基金,允許公共股票市場投資者投資私募股權交易,特別是槓桿收購。 SPAC是殼公司或空白支票公司,它們沒有業務但是上市的目的是與SPAC首次公開募股(IPO)的收益合併或收購公司。

Smart Contracts(智能合約)

利用區塊鏈技術運行合約,能夠自動實施合約條款。例如,能夠自動向投資者支付利息。

Sinking Fund(償債基金)

一種做法。即當債券到期,債券發行機構有償還本金的義務。通常本金的償還需要一筆相當大的現金來支付,因此為確保這筆現金支出不會對債券發行機構的資金調度造成影響,債券發行機構可以成立償債基金,將需要償還的本金分成數年攤提。

Short-term Bills(短期票券)

係指期限在一年以內之票券,如國庫券、可轉讓之銀行定存單、本票或匯票。

Separate Trading of Registered Interest and Principal of Securities(分割債券)

一種做法。特別運用在政府公債。將每一筆公債的本金和利息現金流量獨立區分出來,因此可將每一筆的現金流量,視為多張不附息的債券。

SET, Secure Electronic Transaction(安全電子交易)

由VISA、Mastercard、IBM、VeriSign …等提出之網際網路交易安全標準,明定消費者、商家、收單行間權利義務,經過數位憑證認證機構認證,確認消費者、商家、金融機構身份之正確性,確保資料傳輸的 完整。因保證資料的私密性,商家無法得知消費者卡片帳號資料,收單行無法取得消費者訂單資料。

Securitization(證券化)

係移轉放款或其他債務池予第三單位,然後發行多種的證券層級;例如,高層級債信品質高,幾乎不可能會出現信用違約的情形,至於其他層級則有可能會面臨程度不等的信用風險。

ROI, Return on Investment(投資報酬率)

指投資後所得的收益與成本間的百分比率。是指通過投資而應返回的價值,企業從一項投資性商業活動的投資中得到的經濟回報。

Risk Management(風險管理)

對於金融機構可能遭遇的營運風險、資安風險等,運用人工智慧及機器學習來量化和分析對企業的影響程度及風險,以達到自動化風險管理及降低曝險機率。

Risk Response(風險回應)

依據企業的風險偏好、風險回應的成本效益、可能性與衝擊的降低幅度等因素,評估選用適當的風險回應方案:風險規避(Risk avoidance)、風險抑減(Risk reduction)、 風險分擔(Risk sharing)或風險承受 (Risk acceptance)。

Risk Appetite(風險胃納)

亦稱風險偏好,代表企業面對風險願意損失的最大數量或金額。企業設定風險胃納之後,才能決定可以承受與管理多少風險,亦即風險容忍度(Risk tolerance)。

Retrocession(轉再保險)

再保險人分出給承保的再保險人的再保險,以交換保險費對價。

Reinsurer(再保險人)

以保險費為對價,承擔分出保險人風險的保險人。

Real Interest(實質利率)

指名目利率扣除物價上漲率,而名目利率是指貨幣借出者所收取的報酬率。公司債等債券的票面利率等等。實質利率等於名目利率減物價上漲率。

Regulatory Reporting(監理報告)

因應各國法規需求,金融業者需要產生一定格式之監理報告,此種類者,透過系統化、大數據、人工智慧、自然語言處理等方式,產出符合法規的報告,取代過去傳統的人事、時間成本

RBC, Risk-Based Capital(風險資本適足率)

指公司的自有資金對應所承受風險的比率,計算方式是「自有資本額」除以「風險資本額」。RBC數據愈高,代表公司資本淨值可承受經營風險準備愈高。金管會對於保險業的RBC比率有標準限制,最低門檻標準為200%,若未達到標準,就必須增資、即增加自有資本額,以提高RBC比率。

Project Financing(專案融資)

當有某項計畫需要大量資金時,計畫負責單位可向金融機構申請貸款,以推此計畫。借款單位通常會以專案計劃預期的現金流量作為未來還款來源及主要債權保障,並以專案計劃項下資產及權利作擔保。

Private Equity Fund(私募股權基金)

通常是由有錢的個別投資人、機構投資人及具產業經驗的經理人共同集資組成夥伴關係,提供中長期資金予未上市公司及有融資需求的大型公開上市公司。這些夥伴可以被架構成合夥、有限公司或更普遍的有限合夥。由於私募股權基金的私密性極高,加以不受管制,因此甚受特定投資大戶的歡迎。

Private Equity(私募股權)

指公司透過私下,而非公開募集的方式,向特定的少數人(通常是高所得的個人、或高淨值的機構投資人,如保險公司、退休基金等)來籌集資金 。

Present Value(現值)

係指從現在的價值觀點來決定將來現金流量的價值。又由現值求出未來價值或由未來價值倒推現值,均以複利的觀念處理。

Physical Bond(實體公債)

指具實體書面憑證型式的公債。持有人之權利及須知,皆載明於債券上半部之本體部分。而於還本付息日,債券持有人可剪下息票,逕付經售機構要求兌付。

Option(選擇權)

係指提供一項權利,於到期日或到期日之前,依照敲定或履約價格(Strike or Exercise Price),去買入或賣出一約定數額之標的物。

OMO, Online Merge Offline(線上線下互通)

為一種電子零售經營模式,是由O2O催生而來的。他們都是將線下商務與線上互聯網結合在一起,實現線上和線下資訊資源互通。

O2O, Online To Offline/Offline To Online(線上線下虛實整合)

一種新的電子商務模式,指線上行銷及線上購買帶動線下(非網路上的)經營和線下消費,或由實體通路帶動線上購買。

NIFs, Note Issuance Facilities(循環信用融資)

係透過循環發行票券以取得中長期資金之一種融資方式,其特點為可取得中長期資金以改善財務結構,亦可使用低資金成本之短期信用工具。一般作業方式係由發行公司與保證銀行團簽訂一中長期合約,在合約期限與額度內,發行公司可循環發行商業本票,而發行利率由預定之投標金融機購以投標方式決定。

NPS, Net Promoter Score(品牌淨推薦值)

品牌行銷中衡量客戶體驗的一個指標,能夠了解客戶對於品牌的忠誠度。計算方式為淨推薦值的分數為「推薦者比例-貶低者比例」。

Mutual Fund(共同基金)

一種金融商品。以低成本及積極管理的利基,吸收散戶資金作整體運用,透過集資所達到的資本規模,在短期票券、債券與股票間從事有效率的投資組合,提供投資人分散風險以及個別投資難以獲致的高流動性。

Money Markets(貨幣市場)

短期資金供需之交易場所,交易工具為一年期以下短期有價證券,亦包括金融業拆款市場。

Mobile Banking(行動銀行服務系統)

行動銀行共用系統乃以現有的金融資訊網路為基礎,同時與各金融機構共同研討、確立需求,並訂定安全標準,建立作業規範,以防止弊端,從而保障客戶交易資料的安全。透過行動銀行共用系統的建置,不但可涵蓋絕大多數的行動電話用戶,更能有效解決業者間互信與互通的問題,同時達到擴大營運規模。 有了行動銀行共用系統,日後使用者只需向電信公司申請行動銀行服務之SIM卡,就能與連線銀行做跨行轉帳或帳務查詢之作業, 操作選項與規定也與目前之ATM提款機類似,因此,也可將行動銀行服務視為「行動ATM」。

Minimal Viable Product(最小可行性產品)

一種概念。為了縮短每次開發、測量、學習的總時間而存在,必須是可以提供給使用者,用來測量顧客反應,甚至是可以販售的產品。

Microinsurance(微型保險)

係指保險業為經濟弱勢或特定身分族群提供因應特定風險基本保障之保險商品。

Microcredit(微型貸款)

係指對貧無立錐之地的窮苦勞工,進行額度可能只有數十或幾百美元的貸款,因為這些人沒有土地、房屋等抵押品或擔保,甚至於沒有工作,要向銀行貸款根本不可能。

MIC, Multilateral Investment Court(多邊投資法院)

歐盟國際投資法院體系(ICS, Investment Court System)的衍生,指(歐盟會員)多國之間常設性的、有共通語言的法院制度。

MCI, Monetary Condition Index(貨幣情勢指數)

一套結合利率與匯率的貨幣情勢單一指標,將中央銀行貨幣政策能直接影響的那些變數給予權數(權數大小可以反映重要性程度,但個別變數的波動性大小亦影響其重要性)後加總,它能反映經濟體系來自較廣泛的貨幣性壓力,因此理論上較之個別貨幣政策工具所傳達的訊息為佳。

Market Risk(市場風險)

指持有投資組合或金融資產因市場價格(例如股價、利率、匯率及期貨價格等)波動,而使其無法達到原預期獲利水準之風險。

LIBOR, London Interbank Offered Rate(倫敦銀行同業拆款利率)

IBOR(銀行同業拆息)底下的一種,自 1960 年代以來,LIBOR利率體系始終扮演了金融業的支柱。基本上,全球規模最大的若干銀行向同業放款時,將依據 LIBOR 估算放款利率。目前全球金融交易的金額高達數百兆美元,這類銀行同業拆放利率儼然成為基準。然而 全球金融危機落幕後,銀行之間的放款活動不如以往,因此業者改採自行判斷來估算 LIBOR,並未參照實際交易作為根據。因此,未來LIBOR 基準利率將被某些新的無風險利率 (RFR) 予以取代。就英國而言,英鎊隔夜指數平均值 (SONIA) 將成為新的基準利率。

ISO 27001(國際標準化27001)

資訊安全管理是國際標準。它概述了如何建置及獨立稽核驗證的資訊安全管理系統,能更有效地保障全部財務及機密資料的安全,因而降低被非法或未經允許使用的可能性。

ISO 20022(國際標準化20022)

金融機構之間電子數據交換的ISO標準。它描述了一個元數據存儲庫,其中包含消息和業務流程的描述,以及存儲庫內容的維護過程。該標準涵蓋了金融機構之間轉移的金融信息,包括支付交易,證券交易和結算信息,信用卡和借記卡交易以及其他金融信息。

Investment Portfolio (投資組合)

又名資產投資組合,一個投資組合是一個投資者手上持手的資產性投資組合的成分,其中可分類為進取型、保守型等。一個優質的資產投資組合最理想的是具高流動性、平穩及較高收益、低投資風險等。

Investment Insurance(投資型保險)

投資型保險是將保險及投資合而為一的商品,但基本的性質仍為保險商品,受保險法規的規範,所有投資型保險商品皆須依金管會保險商品審查制度送審始能銷售。

Inter-bank Remittance System Service(通匯系統)

匯款人由參加單位將資金匯解至其他參加單位,解付給指定收款人之交易或相關交易屬之。

Interest Spread Between Domestic and Foreign Markets(國內外利差)

係指國內外實質利率之差距,當利差過大,將有套利資金流入或流出。例如,新台幣實質利率較高,國外資金將匯入國內套利。此時,外匯供給增加,新台幣升值,央行如為穩定匯率,將可能進行買匯。因同時會釋出新台幣資金,將有助於市場利率走低。

Insurance-Linked Securities(保險掛勾型證券)

指按照證券原理與特徵所構成的保險承保風險的證券,為傳統保險業與證券結合的產物。

Insurance Disaggregation(保險裂解)

描述保險業價值鏈(Value-Chain)在金融科技浪潮中,在供應/消費模式上的結構性改變,指資訊科技的發達使得新興業 者例如線上保險公司可以將不同保險業者的商品做組合來滿足要保人的需求。因此導致傳統保險公司利潤被壓 縮、保戶忠誠度降低最終導致了保險業價值鏈的分解。

Information System Disaster Recovery System(資訊系統災變備援)

係預先於公司內部建妥客戶災變發生時恢復資訊作業所需的運作設備與環境,包括:提供共同備援使用的電腦設備、對外通信網路及機房環境相關機電設施如發電機、不停電設備等。

Implicit Support(隱含支撐)

係指證券商對證券化交易提供財務支持之程度或方式,有超過原先契約約定之情形。

ISDS, Investor-State Dispute Settlement(投資人與地主國間爭議解決)

一種機制,透過簽署雙邊或多邊國際投資協定(IIA, International Investment Agreement),為外國投資人解決其與投資地國家間投資爭議的機制。

ISAC, Information Sharing and Analysis Center(資安資訊分享及分析中心)

降低金融系統中的網絡風險。該組織為金融機構及提供服務,並利用其情報平台,彈性資源和可信賴的對等專家網絡來預測,緩解和應對網絡威脅。

IPO, Initial Public Offerings(首次公開募股)

通過證券交易所,公司首次將它的股票賣給一般公眾。私人公司通過這個過程會轉化為上市公司。首次公開募股通常被公司用來募集資金,儘可能地將早期個人投資者的投資貨幣化,資本化,同時讓公司的股份在交易所公開、自由地買賣。

IIA, International Investment Agreement(國際投資協定)

指兩國以上互相投資的相互協定。

ICSID, International Centre for Settlement of Investment Disputes(國際投資爭端解決中心)

成立於1966年的國際組織,依據「解決國家與他國國民間投資爭端公約」而建立的世界上第一個專門解決國際投資爭端的國際仲裁機構。

ICS, Investment Court System(投資法院制度)

指(歐盟會員)國與國之間常設性的、有共通語言的法院制度。

IBOR, Interbank Offered Rate(銀行同業拆息)

銀行等金融機構在其同業之間的貨幣市場上拆出、借入資金的利率。從狹義來說,銀行同業拆息是指有關的息率在當地時間中午11:00的定價,各地市場有不同貨幣的同業拆息。

iBeta Level 1/Level 2(iBeta認證)

源自於美國的國際認證,為品質管制體系和生物辨識測試程式,這些系統和程式由國家自願實驗室評鑑制度(NVLAP)獨立審核,並進行全面的技術評估。

Hostile Takeover(敵意併購)

係指欲取得經營權者(即收購者)未得到被併購者(即目標公司)董事會同意前所為之股權收購行為。

Hedge Fund(避險基金)

又稱對沖基金、套利基金,乃投資人運用多空部位來規避風險、追求套利,並使用高風險的槓桿方式而進行的短天期交易。

Hackathon(黑客松)

黑客松(Hackathon)是黑客(hack)與馬拉松(marathon)的複合詞,用來表示一個「馬拉松式的科技創作活動」,活動中每個人會以合作的方式去進行某個專案製作。

Flat Tax System(均一稅率制)

所謂均一稅率制,就是對個人及課稅所得中的每個項目,均適用同一的稅率;亦即無論貧富,只要有所得,在一定免稅額以上,均課以一定比率的稅。

Financial XML(金融XML)

金融機構之金融XML服務,係利用個人電腦或相關設備上發動交易,透過網際網路以金融XML之訊息格式傳送給金融機構,憑以辦理資金調撥、傳送和付款相關的各種指示及資訊查詢、線上融資等各項金融服務。

Financial Safety Net(金融安全網)

指由審慎監理、清理、最後資金融通者及存款保險等功能所組成之金融防護網,以對存款人之存款提供保障。

Financial Electronic Data Interchange(金融電子資料交換)

係指企業或個人利用電腦作業,以特定的標準格式(採用聯合國UN/EDIFACT所制定的標準訊息),經由專線與銀行直接連線,在安全無虞的環境下進行企業或個人的付款、轉帳等資金調撥作業。

Firm Banking(企業銀行)

以公民營企業機構為對象所建立之各種金融服務系統,包括:企業理財資料管理、客戶金融資訊通知,企業與銀行電子郵件溝通、企業銀行客戶之財政務部門人員帳務交易、基本金融資訊、理財諮詢、財經諮詢資訊查詢。

Excess Spread(超額利差)

指由信託機構或特殊目的公司收取之財務及其他收益之總額,扣除證券利息、服務費、打銷呆帳及其他優先順位相關費用後之餘額。

E-Wallet(電子錢包)

一種交易工具。符合安全電子交易規範的網際網路軟體,透過此電子錢包,就可安全地在網際網路進行金融或購物交易。其採用安全機制儲存交易明細資料,客戶可隨時打開電子錢包查詢交易狀態。一個電子錢包可提供給多個人使用,且每個使用者均有獨立的ID及密碼。電子錢包之憑證及交易明細可存於磁片,隨身攜帶。

Equity Financing(股權融資)

指企業的股東願意讓出部分企業所有權,通過企業增資的方式引進新的股東的融資方式,總股本同時增加。股權融資所獲得的資金,企業無須還本付息,但新股東將與老股東同樣分享企業的利潤與增長。

ETN, Exchange Traded Note(指數投資證券)

指證券商發行於到期時支付與所追蹤標的指數表現連結之報酬,並在證券交易市場交易,且投資人之申購、賣回採現金交付之有價證券。

Ethereum(以太坊)

一種區塊鏈網路。以太坊區塊鏈用於建立分散的應用。相關的虛擬貨幣被稱為以太幣(Ether)。

ESG, Environmental, Social, and Corporate Governance (永續投資)

為一企業管理概念,是 3 個英文單字的縮寫,分別是環境保護(Environment)、社會責任(Social)和公司治理(Governance)。為聯合國全球契約(UN Global Compact)於 2004 年首次提出 ESG 的概念,被視為評估一間企業經營的指標。

Electronic Signature(電子簽章)

以電子形式存在,依附於在螢幕上顯示的文字、聲音、圖片、影像、符號或其他資料的「電子文件」上,主要是用來辨識、確認電子文件真偽與電子文件簽署人的身分。此外,與傳統印鑑蓋章、手寫簽名不同,它還能夠在網路上傳送。

Electronic Funds Transfer at Point of Sale(銷售點轉帳服務作業)

又稱POS Terminal。屬於電子銀行的一種服務,其主要功能是提供持卡人在特約商店消費後,利用電子資金移轉(EFT)的方式,由金融機構整批轉帳代扣消費帳款、代收帳款之服務,省去許多人工作業的麻煩,商店也可以這些交易資料作為擬定銷售策略的參考與庫存管理的作業。

EFT, Electronic Funds Transfer System(電子資金移轉系統)

係將資金從一個銀行帳戶直接轉到另一個帳戶而不需要任何紙幣轉換手續的系統。

Electronic Data Interchange (電子資料交換)

指採用業界能接受的標準訊息格式,在電腦間傳送交易資料。其目的在於結合企業自動化作業,提高交易與文件處理效率,降低成本及減低人為疏失,提昇對客戶的服務水準,使企業更具有競爭力及創新力。

EDPB, European Data Protection Board(歐洲資料保護委員會)

為歐盟獨立機關,依據歐盟一般資料保護規範(GDPR, General Data Protection Regulation)而設立,致力於歐盟各國資料保護規則適用的一致性以及推廣歐盟資料保護機關的合作關係。

ECB, European Central Bank(歐洲中央銀行)

簡稱歐洲央行,總部位於德國法蘭克福,成立於1998年6月1日,負責歐盟歐元區的金融及貨幣政策,為歐元區的中央銀行。

Early Amortization(提前攤還)

一種借貸還款機制,一旦符合該機制之約定要件,即允許投資人在原訂證券到期日前得以提前贖回。

Discount Rate and Yield Rate(貼現率與收益率)

貨幣市場發行票券之報價係採貼現率,在貨幣市場發行之票券,票券商係以折扣方式預收利息後購入,該計算利息之利率即為貼現率。而收益率為次級市場買賣之計價方式,表示持有票券之報酬率。因計算本金不同,由貼現率換算之實際收益率通常高於貼現率,換算公式如下:收益率=貼現率/(1-貼現率x天期/365)

Digital Signature(數位簽章)

一種在電子文件和表格上獲得同意負責且具有法律效力的方式,可以取代幾乎任何流程中的手寫簽名。該技術將電子文件以數學演算法或其他方式運算為一定長度之數位資料,以簽署人之私密金鑰對其加密,形成電子簽章,並得以公開金鑰加以驗證。

Digital Identity(數位身份)

即以數位形式表現與儲存的身份。

Digital Certificate(數位憑證)

係結合一對可以用來加密及簽章的電子金鑰。可以用來核驗宣稱擁有金鑰使用權者的身分,並且可以避免第三者使用偽造的金鑰來頂替真正的合法使用者。

Deposit Insurance (存款保險)

係由吸收存款金融機構(以下簡稱要保機構)向存款保險機構投保並繳付保險費的一種政策性保險,存款人不需繳付任何保險費。以我國為例,倘要保機構經其主管機關勒令停業,中央存款保險公司將在最高保額新臺幣300萬元內,依法賠付存款人,以保障存款人權益並維護金融安定。我國存款保險保障範圍包括新臺幣、外幣存款之本金及其利息。

Demand Response(需量反應)

係需求面管理的一環,電力公司透過價格訊號或提供誘因等方式,引導用戶改變用電行為,於系統需要時配合減少用電,以抑低尖峰負載,避免系統發生供電危機。

Demand Bidding(需量競價)

需量反應的一種管理措施。方法就跟拍賣一樣,在電力公司面臨供電吃緊的用電尖峰時段,以開放競標的方式向用電戶買回電力供應量,確保供電的穩定與安全。

Debit Card(簽帳金融卡)

指持卡人在發行的金融機構中先開設帳戶後,便可在所有的特約商店中享受先消費後付款的優惠與便利。簽帳卡與信用卡原則上都是塑膠貨幣,而簽帳卡與信用卡兩者最大的差別在:信用卡有循環信用與簽帳額度的上限,而簽帳卡則沒有。

Data Sovereignty(數據主權)

數據主權是指數據應遵守所收集國家/地區內的法律和治理結構。數據主權的概念與數據安全性,雲計算和技術主權緊密相關。

Data Governance(數據治理)

以技術處理金融機構各項零散數據,協助將企業原本混亂數據透過系統化分析整理成有價的數據資產。本項保含從前端業務系統、後端業務數據庫再到業務終端的數據分析,對數據的獲取、處理和使用進行監督管理。

Currency Futures(外匯期貨)

係指買賣雙方透過指定交易所的公開喊價,同意在未來某一特定日期,按目前所約定之價格,買入或賣出某標準數量的特定之外匯資產。

CSR, Corporate Social Responsibility(企業社會責任)

一企業管理概念。根據世界企業永續發展協會(WBCSD,World Business Council For Sustainable Development)定義,此表示一間企業貢獻經濟發展的同時,承諾遵守道德規範、改善員工及其家庭、當地整體社區、社會的生活品質。

Cryptocurrency(加密貨幣)

以密碼學確保、保護交易的一種數字貨幣。市場上有不同類型的加密貨幣——其中最著名的兩種是比特幣和以太幣。

Credit Rating(信用評等)

指信用狀況或償債能力之評等,係運用統計的方法擬定評等或評分的標準,將受評等對象的各項信用屬性予以量化,再計算其評分與等級所得之評比,依評等等第判斷其信用品質之良窳,提供予發行人、投資人與相關對象之用。

Credit Derivatives(信用衍生性商品)

一種金融工具。將部份或所有的基礎債務或借款人(或一群債務或借款人),由一方移轉給另一方,而不必然移轉基礎資產。

Credit Information System(資訊查詢作業)

提供客戶或銀行,有關票據退票、票據信用、徵信資料及通關資料等金融資訊查詢的服務,不涉及資金的撥轉。

Credit Enhancement(信用增強)

一種契約協議,由證券商保留或承擔受益證券或資產基礎證券,或以其他方式對交易之他方提供額外保障。

Credit Card Crisis(信用卡危機)

2000年代初,新興市場經濟體普遍出現銀行信用快速擴充的的情形;其中亞洲的南韓及泰國由於信用卡放款的過度暴增,前者已於2003年爆發持卡人無力償付卡債的信用卡危機(Credit Card Crisis),後者則於2004年4月採取限縮的降溫措施,至於保加利亞、羅馬尼亞及烏克蘭等東歐國家,同樣也出現銀行對私人部門信用快速擴充的情節。

Convexity(債券凸性)

債券的特性,指當債券殖利率小幅波動時,利用存續期間即可估算出債券價格上漲或下跌的幅度,萬一殖利率大幅波動,則存續期間所估算的價格變化與實際波動會有極大差異,主要的原因在於存續期間的估算並沒有把債券的凸性列入考慮。

Contingent Reimbursement Model(排隊報銷模式)

為英國支付產業的一種做法,目的是為了補償授權推動支付詐騙的受害者。過去因尚未有統一制度,受害者贏行可自行決定是否補償,而現今為了提供消費者更完善的保障,便採用直接補償給客戶的做法,但當銀行查證到客戶故意詐騙,可拒絕補償。

CMMI, Capability Maturity Model Integration(能力成熟度模式整合)

評估軟體製程具體化程度的標準。CMMI共有五級標準,分別是起始、管理、定義流程、數量印證,第五級是最佳化。

CIIP, Critical Information InfrastructureProtection(關鍵資訊基礎設施防護)

做為關鍵基礎設施領域層級與關鍵基礎設施提供者,於訂定各該領域資安防護基準之參考。各領域層級可依循本防護建議,再根據各領域特性,調整為各領域實務上適用之規範。

Certification(簽證)

係指票券商接受本票發行人之委託,對於其發行之本票應記載事項加以審核並予簽章證明。

CERT, Computer Emergency Response Team(電腦應急回應小組)

又名電腦安全事件應急響應小組,是對一個固定範圍的客戶群內的安全事件進行處理、協調或提供支持的團隊。

CDR, Consumer Data Right(消費者資料權)

消費者資料權利法,於澳洲於2017年實施。首先適用於銀行業,其次適用於能源領域。目前預計在2020年7月1日開放信用卡、借記卡、存款帳戶和交易帳戶有關的消費者數據,並分享給受到信任的第三方廠商。而2020年11月1日在抵押和個人貸款數據有關的消費者數據開放。

CCP, Central Counterparty(中央對手)

由第三者介入締約雙方「中間」,透過契約變更(novation)的概念,使買賣雙方對此第三者進行履約。
衍生性金融交易若於締約後由第三者──即所謂的「中央對手(CCP, central counterparty)」介於兩造之間,以確保契約之履行,自可大幅降低上述違約之信用風險 。

Capital Markets(資本市場)

係指一年期以上或未定期(如股票)之有價證券交易之公開場所。

Bridge Bank(過渡銀行)

經營不善要保機構退場處理方式的一種。指存款保險機構以促成併購方式履行保險責任時,無法適時洽妥其他金融機構併購或承受,所設立之暫時性銀行,其目的在於承受停業要保機構全部或部分之營業、資產及負債,再洽其他機構概括承受。

Book Entry Bond(無實體債券)

又稱登記式債券,即債券以登記形式發行,不交付實體債票,由中央銀行或清算銀行將承購公債的有關資料登載於電腦中,並發給承購人公債存摺,待到期時本息直接撥入所有人之存款帳戶內。

Bond Trading Tax(債券稅負)

從事債券交易課徵的稅賦種類。主要有證券交易所得稅、證券交易稅、利息所得稅及營業稅。其中利息所得稅的課徵方式提供個人絕佳節稅管道,因此吸引許多高所得之個人參與債券市場。

Bond Fund(債券型基金)

投資於債券等固定收益的共同基金,而依照債券型基金的契約規定,除了可投資一般公債外,也可投資於公司債、金融債債券及銀行定存。

Basel III(巴塞爾資本協定 III)

為2010年實施的國際金融公約,由國際清算銀行下的巴塞爾銀行監理委員會(BCBS)所促成,適用於全球60個中央銀行或金融管理當局。相較於「巴塞爾資本協定 II」,此次協議強化了資本充足率要求,並新增了關於流動性與槓桿比率的要求。使得銀行體系更能承受經濟市場環境的變化,避免對世界經濟與金融市場產生重大的影響。

Basel II(巴塞爾資本協定 II)

又稱為「新巴塞爾協定」。為2007年實施的國際金融公約,由國際清算銀行下的巴塞爾銀行監理委員會(BCBS)所促成,適用於全球60個中央銀行或金融管理當局。
內容以三大支柱組成:1.最低資本適足要求、2.監察審理程序、3.市場制約機能,以期標準化國際上的風險控管制度,提升國際金融服務的風險控管能力。

Asset Securitization(資產證券化)

指企業單位或金融機構將其可產生現金收益的資產加以群組化後,加上適當的信用評等(Credit Rating)或信用增強(Credit Enhancement),發行以這些資產作為擔保品之證券,並劃分為標準的單位而於初級市場出售。藉此過程,企業及金融機構能取得所需資金,而社會整體資金之運用亦可提昇效率。

Angel Investor(天使投資人)

又稱Business Angel,指於新創公司創立初期就開始投資的投資者,這些天使投資人可以在未來獲得有價債券或所有權益。天使投資人並不會過多干預公司的營運,每筆投資是以小股的形式。天使投資人通常會將投資分散至不同的新創公司,以分散投資風險。

Aggregator(資料聚合商)

又稱Data Aggregator,泛指開放銀行第二階段的資料聚合商,負責將用戶多間金融帳戶資訊匯集在單一服務中,提供用戶財務分析與管理。

AMC, Asset Management Company(資產管理公司)

係指向大眾募集資金,再交由專業經理人管理、投資以增加資產價值的專業資產管理信託公司。

Swagger (視覺化API操作介面軟體)

Swagger是一個開源的軟件框架於,2011年發行。因為有大型生態系統支持,所以可幫助開發人員設計,構建,記錄和使用RESTful的Web服務。而其中Swagger UI可以使用視覺化API來進行編譯。

Supertech (政府面向的監管科技)

英文全名為「Secure Sockets Layer」,監理科技(政府面向),政府透過新興科技如AI、信息技術等,來增強監管流程和力度的新技術。

STEM (科學、技術、工程、數學教育)

英文全名為「Science, technology, engineering, and mathematics」,科學,技術,工程和數學教育(STEM教育)。該種教育強調對學生於、技術素養、工程素養、數學素養的培養。

SSL (傳輸層安全協定)

安全通訊協定(SSL)是傳輸層安全性協定(TLS)的前身,該協定最早於1995年公開發表。SSL是一種安全協定,目的是為網際網路通訊提供安全及資料完整性保障。協議可以和高層的應用層協定(如HTTP、FTP、Telnet等)無耦合,故在瀏覽器、電子郵件、即時通訊、VoIP、網路傳真等應用程式中,廣泛支援這個協定。

SPI (英國的PISP)

英文全名為「Small Payment Institution」,此為英國開放銀行體系下對特定PISP之稱呼,具有和PISP一樣可以從銀行帳戶直接付款,而不需要使用借記卡或信用卡的功能。但有每月平均交易金額不能超過300萬歐元的限制,和不須初始資金即可成立的優點。

UNCDF (聯合國資本發展基金)

英文全名為「United Nations Capital Development Fund」,聯合國資本發展基金,成立於1966年。該組織主要是為全球47個最不發達國家的窮人,提供小額貸款給窮人,提供資金建造或強化基礎設施,以達成減少貧窮人口的手段。

Swap (掉期交易)

掉期交易(Swap)是一種金融衍生品,是指交易雙方約定在未來某一時間相互交換各自持有的資產或現金流的交易形式。較為常見的是外匯掉期交易和利率掉期交易,多被用作避險和投機的目的。

STO (證券行貸幣發行)

Security Token Offer,證券型代幣必須與資產掛鉤,例如現金、股份、固定收益資產、不動產、大宗商品等。想要進行STO必須先獲得監管機構的許可,因此,我們可以將STO視為更加符合法律規範的ICO。

t-closeness (t-相似性)

t-相似性是將l多樣化數據表示的粒度進一步減少,以加強匿名性。

XBRL (可擴展商業報告語言)

英文全名為「eXtensible Business Reporting Language」,可擴展商業報告語言(XBRL)是基於網際網路、跨平台操作,專門用於財務報告編制、披露和使用的免費電腦語言。只要在XBRL輸入信息,就可將其轉換成書面文字,PDF文件,HTML頁面,或者其他相應的文件格式。因此廣泛的運用於各種財務分析等領域,並備許多交易所、會計師事務所和金融服務與信息供應商等機構採用。

WTO (世界貿易組織)

英文全名為「World Trade Organization」,世界貿易組織是一個關注於國際貿易的國際組織,其成立於1995年,以取代原有的《關稅和貿易總協定》,同時也是世界上最大的國際經濟組織。世貿組織會提供貿易協定框架和要求與會國遵守世貿組織協定,來降低關稅壁壘。若成員國間存在貿易爭端,將會由世貿組織的獨立法官透過爭端解決程序來解決。

UCITS (歐盟可轉讓證券集合投資計劃)

英文全名為「Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities」,歐盟可轉讓證券集合投資計劃,是歐盟的綜合指令,允許投資基金在獲得一個成員國的授權基礎上在整個歐盟範圍內自由進行投資。目前最新版為發行的第六版。

TPP (第三方供應商)

Third Party Provider的簡稱,第三方提供商(TPP)是帳戶信息服務提供商(AISP)和支付啟動服務提供商(PISP),PISP允許進行在線支付,不需要信用卡或金融卡的詳細資料。如果銀行設置了所需的權限,則這些付款只能由您的銀行用戶進行。所有現有的支付限額和控制仍然存在。
AISP是一家在線服務提供商,可以查看帳戶中的特定信息,例如銀行用戶在特定時間段內同意的餘額和交易。這可能會導致AISP能夠向顯示多個銀行的帳戶的統一視圖。同樣如果銀行設有權限則旭要經過認證。

Transfer Learning (遷移式學習)

遷移式學習(TL)是機器學習中的一個分支,該方法著重將解決一個問題時所獲得的知識,應用於另一個但相關的問題,如此可以顯著提高學習樣本的效率。

TLS (傳輸層安全協定)

英文全名為「Transport Layer Security」,傳輸層安全性協定(TLS)及是一種安全協定,目的是為網際網路通訊提供安全及資料完整性保障。TSL發布於1999年並預計在2020年棄用含1.1以下的版本。由於該協議可以和高層的應用層協定(如HTTP、FTP、Telnet等)無耦合,故在瀏覽器、電子郵件、即時通訊、VoIP、網路傳真等應用程式中,廣泛支援這個協定。

REST (表現層狀態轉換)

英文全名為「Representational State Transfer」,表現層狀態轉換(Representational State Transfer),稱為REST或RESTful,是一種發表於2000年的全球資訊網軟體架構風格,目的是便於不同軟體和程式在網路中互相傳遞資訊。目前在三種主流的Web服務實現方案(REST, SOAP, XML-RPC)中為最主流的方法

Repatriation (企業將資金調回本國)

(企業)將資金調回本國。是指國際企業在從事跨國經營活動時,將外國公司的利潤或資金,往調回母公司所在國的動作。企業可藉由股利匯付、支付特許權使用費、服務費和管理費、公司內部信貸等方法將資金從子公司轉以到母公司。

REMIT (歐盟能源市場完整性與透明性規定)

英文全名為「Regulation on Wholesale Energy Market Integrity and Transparency」,歐盟能源市場完整性與透明性規定(REMIT),宗旨是提高歐洲能源市場的透明度和穩定性,同時打擊內部交易和市場操縱。於2011年在歐盟通過,其中部分法規在所有歐盟成員國中立即生效,分別是:1.禁止內幕交易和市場操縱2.市場參與者有義務向其主管的國家監管局註冊3.市場參與者有義務報告能源批發市場中的交易並發佈內部信息4.授權歐洲能源監管合作機構(ACER, Agency for the Cooperation of Energy Regulators),監視市場、收集交易報告和註冊市場參與者。

Reinforcement Learning (強化學習)

強化學習,其不需要將輸入/輸出標籤化,也不需要糾正次優動作。此項技術重點是在探索(未知領域)和利用(當前知識)之間找到最佳解決辦法。也就是使用樣本優化學習能力和使用函數逼近來處理大型環境變動所產生的最佳解。在金融領域中多用於數據量少的徵信模型學習生成,亦即先從一領域大量數據中學習模型,再透過該模型進行另一領域少量數據的模型學習生成

RegTech (監理科技)

英文全名為「Regulation Technology」,監理科技,又稱監管科技。一種使用信息技術來增強監管流程的新技術。目前金融領域為其主要應用。該科技在金融領域以特別強調於監控,報告和合規,並且具有低成本、高透明度的監管監管優勢。

RAPPOR (Rappor演算法)

英文全名為「Randomized Aggregatable Privacy-Preserving Ordinal Response」,RAPPOR(Randomized Aggregatable Privacy-Preserving Ordinal Re- sponse),是一種可保護隱私的技術,運用布隆過濾器(Bloom filter)及隨機響應方法(Randomized Response)將數據編碼進行保護,可從客戶端統計資訊

RAISP (英國的AISP)

英文全名為「Registered Account Information Service Provider」,RAISP則是AISP在英國執行體系下的稱呼,指的是向FCA註冊登記的AISP(Registered-AISP)。帳戶信息服務提供商(AISP)是帳戶信息服務的提供商。他們會代表客戶對保存在金融機構帳戶中的信息進行訪問;並對其管理的帳戶收集客戶的帳戶數據,然後進行分析和匯總。

PSD2(歐盟支付服務指令)

全文為Payment Services Directive 2,是歐盟執委會繼2013年後對支付服務指令PSD的修正案,主要針對銀行業,著重要求銀行業在支付標準化、支付整合及提高支付效率方面進行加強與規範,同時促進創新並提供更好的消費者保護。

RPA (機器人過程自動化)

英文全名為「Robotic Process Automation」,機器人流程自動化(RPA)。可以過觀察用戶在圖形用戶界面中執行該任務的模式,然後直接在用戶界面中重複使用者的操作模式,來執行自動化來製定操作列表。

RTS (GDPR監管技術標準)

英文全名為「Regulation Technical Standards」,RTS於2017年在歐盟區開始實施。該標準參考了PSD2規範,進而對支付服務提供商提出嚴格的安全技術要求。其中此標準要求支付服務提供商之間的通信,需要使用符合的電子認證。

Solvency II (歐盟償付能力第二代指令)

英文全名為「Solvency II Directive 2009」,償付能力指令II是一歐盟法律,其用以監管歐盟的保險業。根據指令,為降低保險人無法得到索賠要求及保險公司的破產風險,保險業必須1.增加披露來提升透明度2.保險公司需要增加持有資本。

SFTR (證券融資交易規則)

英文全名為「Securities Financing Transactions Regulation」,證券融資交易法規發表於2015年12月23日《歐盟官方公報》(OJ, Official Journal of the European Union)上。是歐盟立法機構對有關證券借貸和回購法規的立法。該法規要求在重新使用交易對手的抵押品,都需取得交易對手的同意,並披露交易對手並向交易資料庫報告。本法規於2018年生效

SIEM (資安事件管理平台)

英文全名為「Security information and event management」,資安事件管理平台(SIEM)。它結合安全資訊管理(SIM)和安全事件管理(SEM)。前者可以長期儲存、分析和報告日誌數據,後者可以實時監視、事件關聯、通知和控制台視圖。此外SIEM還可以實時分析由應用程序和網絡硬體所產生的安全警報。

SEC(US) ((美國)證券交易委員會)

英文全名為「Securities and Exchange Commission」,美國證券交易委員會(SEC)是美國聯邦政府的獨立機構。SEC負責執行聯邦證券法、提出證券規則和監管證券業(該國的股票、期權交易所和電子證券市場)。該委員會於1934年根據證券交易法所建立。SEC的任務分別為保護投資者、維持公平和有序的市場。

SEC(Philippines) (證券交易委員會)(菲律賓)

英文全名為「Securities and Exchange Commission」,菲律賓證券交易委員會(SEC),該機構同時負責管理的菲律賓證券業和管理該國的公司註冊。該委員會的任務為:1.(監督該國所有註冊的商業實體,包括中止和撤銷其註冊)2.對證券市場進行決策、調查違反證券法的行為,並對該行為做出裁罰。

SEC (證券交易委員會)(泰國)

英文全名為「Securities and Exchange Commission」,泰國證券交易委員會成立於1992年,對泰國資本市場進行管理,其範圍包含交易所、證券商、從業人員、經紀商。

SCA (強客戶驗證-GDPR RTS標準)

英文全名為「Strong Customer Authentication」,強客戶驗證(SCA)於2019年在歐盟區內開始實施,為歐盟實施PSD2時兩大技術規範之一(SCA, CSC)。根據此機制客戶若想在沒有實體卡片的情況下刷卡,必須要執行多種的驗證方式以證明自己為持卡人。

SC (馬來西亞證券委員會)

英文全名為「Securities Commission Malaysia」,馬來西亞證券委員會是依據《證券委員會法》於1993年成立具有對資本市場進行調查和管理的自籌資金法定機構,並向財政部長負責。其主職責為:1. 監督交易所,票據交換所和中央存放處(集保)。2.對非上市的公司招股說明書的進行登記。3.公司債券發行進行批准4. 規範與證券和期貨合約有關的所有事項。5. 對公司的收購和合併進行監管。6.管理所有信託基金相關事項。7. 要求從業人員和機構自律,並適時進行監督。