本年度「2025台北金融科技論壇」，金融監督管理委員會與駐台北以色列經濟貿易辦事處攜手合辦了「2025台以金融創新暨反詐騙座談」。本次座談匯聚了雙方在金融科技與AI領域的產業代表，就兩國的產業發展現況與政府政策方向進行深入交流。此平台不僅旨在促進台以在反詐騙及金融創新技術領域的合作，更期望藉由經驗共享，共同推動兩國金融科技生態圈的進一步發展。
高層洞察：詐騙威脅已成全球性國安議題開幕致詞
座談會由雙方代表揭開序幕，點出全球詐騙的嚴峻性。
駐台北以色列經濟貿易辦事處處長杜亞維(Avi Tal)強調，隨著全球金融交易、支付與數位銀行業務擴張，詐騙犯罪正同步急劇上升。他指出，詐騙型態已從傳統的支票和信用卡欺詐，轉變為合成身份欺詐 (Synthetic Identity Fraud)、第一方欺詐(First-Party Fraud) 及支付和商家欺詐等更複雜的形式。杜亞維處長特別提到，70%的詐騙具有跨境元素，且必須正視詐騙對受害者造成的非財務損失，如情感壓力與羞辱。他呼籲，國際情報共享與公私部門合作，是建立下一代安全防線的關鍵。
台灣金融監督管理委員會副主委莊琇媛亦呼應此觀點，指出詐騙已因技術進步和社會變革，上升為全球性現象與危機。根據 Global Anti-Fraud Alliance 報告，過去12個月全球金融因詐騙損失高達4,420億美元。莊副主委表示，台灣政府已將反詐騙視為國策，自2022年成立國家打擊詐欺團隊，並於2024年7月推出新一代反詐騙戰略。金管會的應對重點，在於要求金融機構導入科技、分配資源，並與業界合作開發創新金融科技，目標是提升偵測可疑帳戶及交易的準確性與效率，實現實時預警和早期干預。未來將持續推進包含「科技防範」、「精準預防」、「合作預防」、「前線防範」與「清晰問責」的五大支柱戰略。
產業前線：AI 助長威脅 亦是防禦核心
本次論壇深入探討了台以雙方的反詐騙趨勢，點出AI在現代詐騙中扮演的雙重角色。
MAX finance支付風險部副總Shmuel Kahn首先剖析了全球詐騙危機。他指出，根據全球防詐聯盟（GASA）統計，全球詐騙損失預計過去12個月高達1萬億美元，其中70%具跨境元素，但起訴率極低，僅2.5%。Kahn特別提到臺灣的嚴峻情勢，高達72%的臺灣成人曾遭遇詐騙，年損失約20億美元。他警告，詐騙技術正快速升級，從傳統形式轉向合成身份欺詐、機器學習自動化攻擊，乃至深偽技術(Deepfake)。因此，他建議解決方案必須超越機構間的孤立防禦，轉向跨部門協作、數據驅動、預防為先的系統性方案，並利用AI驅動偵測、強化認證來應對犯罪組織的先進技術，同時推動全球法律框架協調。
凱基金控資訊長Terence Yeung(楊偉強)則聚焦台灣金融業的應對策略。他同樣強調AI已成為強化詐騙的工具，被用於目標選定、生成高可信度內容，甚至利用Deepfake偽造聲影進行身份盜用，導致傳統KYC在AI驅動的詐騙和無國界交易面前逐漸失效。資訊長指出，由於詐騙常涉及多個機構和支付層，臺灣的防禦策略正從單一機構監控轉向跨部門情報網絡。在金管會指導下，於2025年2月成立的「金融科技產業聯盟」，便擔綱此共同推動反詐騙的平台。核心倡議包括：透過「聯邦式學習」在金融生態系中共享協作情報；建立跨機構的單一「金流追蹤」視圖及「信用評級」系統以偵測異常；並打造「跨產業報告網絡」，建立從早期預警到交易阻擋的全流程生態系統。
監理視角：台以政府的政策佈局
面對猖獗的詐騙，雙方政府監理機構亦在法規面加速佈局。
以色列央行支付系統與結算部總監Ofer Golan分享了以色列的風險管理措施。他表示，以色列央行的目標是在即時支付效率與強大的反詐騙韌性間尋求平衡，並借鑒歐洲央行、新加坡金融局及英國央行等全球最佳實踐實施打詐措施。關鍵措施包括：針對遠程銀行和支付應用程式實施「強制多層驗證」；在銀行間推出「收款人姓名驗證(Confirmation of Payee)」（目前處於測試階段）；起草法規要求針對詐騙和安全警報提供「全天候(24/7)人工客戶支援」；以及要求驗證所有通信渠道並進行實時異常偵測的「數字銀行通信指令」。Golan透露，未來目標包括全面實施數字身份識別、建立國家級詐騙數據共享中心，並設立AI詐騙偵測監理沙盒。
台灣金管會銀行局主任秘書周正山則說明了台灣的政府架構。台灣已成立由行政院主導的國家反詐騙隊，整合內政部、通傳會、數位發展部、法務部和金管會，執行預防、識別、打擊和截堵等環節。在金管會推動的技術防範機制方面，周主秘提到了多項具體措施：透過「金融反詐騙平台」的電子查詢與聯合防禦廣播機制，強化機構間的賬戶信息查詢；建立「匯款指定賬戶通報平台」，讓匯出行能迅速將收款方賬號傳送給收款行進行風險檢查；於2025年9月啟動、共32家金融機構參與的「線上及ATM轉賬收款人姓名驗證」；以及鼓勵銀行「升級ATM設備」，限制臉部未完全可見（如戴口罩）的客戶進行提款或轉賬。
科技焦點：以色列反詐騙科技發表會
座談會的壓軸是以色列反詐騙科技的發表，三家頂尖公司展示了其創新的解決方案：
| 公司名稱 |
公司介紹 |
| nsKnox
講者：Ofer Brown, COO |
nsKnox是一家金融科技安全公司，專門透過其PaymentKnox™平台，協助全球企業與銀行預防B2B支付詐欺並確保法規遵循。該公司的核心專利技術能夠提供全球帳戶驗證、保護主數據，並自動掃描交易，有效防範如商業電子郵件詐騙（Business email compromise, BEC）、內部詐欺以及針對財務系統的進階網路攻擊，從根本上消除人工流程帶來的漏洞和巨額財務損失。 |
| Validit.ai
講者：Yossi Penias, Co-founder and COO |
Validit.ai是一AI驅動型詐欺預防公司，利用先進的電腦視覺和行為科學來即時評估人類的誠信度。該公司的核心平台可透過客戶的智慧型手機鏡頭，非侵入性地分析生理生物信號（例如心率和壓力指標），以驗證其在線上流程（如KYC、貸款申請或保險理賠）中所做的陳述是否屬實。 |
| Memcyco
講者：Motti Tal, Chief Strategy Officer |
Memcyco是一家專注於數位風險防護的網路安全公司，提供實時的解決方案來對抗品牌冒充、網路釣魚和帳戶盜用詐欺。Memcyco的平台透過獨特的「真實性驗證機制」（Authenticity Verification Platform），讓企業能在客戶接觸網站、App或其他數位資產的瞬間確認其真偽，並能即時識別受騙者、追蹤攻擊範圍，甚至在攻擊者竊取敏感數據時部署誘餌數據進行干擾，從而主動、而非被動地在危害發生前瓦解網路詐欺活動。 |
