活動紀實:邱昱蒨
為促進金融創新與監理科技的實證應用，金融科技創新園區於2025年6月16日舉辦「2025 數位沙盒金融PoC實證論壇」，以「創新解方・智領未來」為主軸，邀集日本數位轉型專家與台灣金融機構代表、金融業者及科技新創，針對「日本數位轉型：AI、數據與防詐如何重塑金融與產業格局」進行專題分享，同時聚焦台灣金融機構核心需求與實務挑戰，期望透過國際視野與在地需求的雙向鏈結，促進創新交流與對話。活動分為國際與台灣兩大場次，透過主題分享與專題座談，促進跨境交流、激盪創新火花，為推動智慧金融及產業共創注入新動能。
本文節錄座談會中日本數位轉型的分享重點，協助讀者了解的日本數位轉型現況與未來潛能。
【開場致詞】
「園區將在2.0計畫下，針對不同發展階段的新創提供分級輔導，促進共創生態，推動金融業永續發展。」
-台灣金融服務業聯合總會副秘書長/黃錫和
生成式AI迅速崛起，促使金融機構加速導入新技術，以提升效率、降低成本並強化風險控管。金融科技創新園區數位沙盒作為關鍵平台，串聯金融業者、新創與監理機關，共同推動創新落地。透過台日交流與國際經驗分享，有助於未來制度優化與跨境合作。園區亦將在2.0計畫下，針對不同發展階段的新創團隊提供分級輔導，促進共創生態，推動金融業永續發展。
「數位轉型不只是科技議題，更是共創合作的契機。」
-金融監督管理委員會副處長/ 施宜君
生成式 AI、數據科技與反詐技術快速發展，正推動金融業邁向數位轉型。這不只是科技創新，更是共創合作的契機。金融科技創新園區致力於打造開放平台，促進金融機構、新創與學研單位合作，讓創意落地。透過技術實證機制，創新應用能在安全、彈性的環境中驗證可行性。金管會亦將結合國際視野與在地需求，提供資源、促進跨域合作，加速金融創新發展。
“AI is a key solution to addressing societal challenges such as aging populations and labor shortages.”
-東京都廳產業勞動局全球金融城推廣科主任/ Izumi AKI
自 2018 年起東京都積極推動成為「全球金融城市」，並透過多項政策措施吸引國際新創企業進入日本市場，包括提供初期進入市場的指引、金融機構媒合機會以及各項補助獎勵。她強調，AI 技術在日本金融業的應用日益普遍，特別是在面對人口高齡化與勞動力短缺等社會挑戰下，AI 被視為重要的解決方案。東京都也積極營造有利於創新發展的監理環境，鼓勵金融機構與新創企業運用數據、推動產品創新。她表示樂見台灣與亞洲地區的業者能與日本金融圈互動交流，攜手開創亞洲金融科技的新局面。
PART 1 ： 數位轉型下的日本脈動現況與觀察
本篇綜合EY Japan策略影響部總監Tasturo SHIRAKAWA的分享，深入探討日本金融科技的數位轉型趨勢、政府支持政策以及東京金融獎的機會。
一、數位轉型趨勢與洞察
日本金融科技市場正經歷快速成長與顯著轉型：
- 日本 FinTech 市場概況：
- 預估市場規模將由2024年約120 億美元成長至2029年的410億美元，年均成長率高達28%。
- FinTech新創的募資規模持續擴大，2024年已達 4 億美元。
- 超過10 個主要的FinTech相關組織已建立生態圈，促進產業協作。
- AI 策略與應用：
- 日本金融業AI市場預計 2027 年將達 30 億美元，其中生成式 AI 正成為核心技術。
- AI 廣泛應用於客服、風險控管、RPA（機器人流程自動化）及資產預測等領域。
- 政府政策積極推動：日本政府自2022年起推動 AI 國家戰略；金融廳預計 2025年發布AI討論報告，指出AI應用挑戰與對策；此外，也成立了AI安全研究所（AISI）並參與「廣島 AI 進程」G7 倡議，顯示對AI發展的高度重視。
- 資料驅動決策：
- 約40% 的企業已採行或考慮導入資料驅動管理模式。
- 金融機構透過整合內部與外部資料，強化營運效率與行銷策略。
- 案例包括 MUFG、野村證券、日本生命等，皆已導入 Databricks、Snowflake等平台進行資料分析與創新。
- 數位詐騙防治：
- 2024 年詐騙總損失高達106 億美元，其中電話詐騙佔比最大（71%）。
- 各種詐騙的主要對象多為高齡女性。
- 多家企業（如NTT East、Hitachi Systems）提供AI詐騙預警及行為監測服務。
- 金融機構也積極使用Google雲端反詐騙系統與Assured安全評估工具。
二、日本政府與地方政府對海外FinTech企業的支持
日本中央政府與東京都政府積極提供多項措施，吸引並支持海外 FinTech 企業在日本發展：
- 日本中央政府措施：
- 設立「金融與資產管理特區」，涵蓋東京、大阪、福岡、札幌等主要城市。
- 提供公司設立、執照申請的英語行政支援，簡化進入流程。
- 推動資產倍增計畫及積極的外資吸引政策。
- 東京都政府支持政策：
- 推出「Global Financial City Tokyo Vision 2.0」，以 Green（綠色）、Digital（數位）、Player（參與者）為三大支柱。
- 具體支援措施包括：
- 提供金融單一窗口支援（與金融廳合作）。
- 提供招商輔導與合作配對服務。
- 提供業務設立與營運補助，最高可達 1,000 萬日圓。
- 提供臨時辦公室、租金折扣及媒合活動等，全方位協助企業落地。
三、東京金融獎（Tokyo Financial Award 2025）
東京金融獎旨在表彰金融創新與永續金融領域的卓越成就，並提供獎勵與支持：
- 金融創新類：
- 涵蓋金流便利性、無現金支付、資產管理、保險服務簡化、風險管理、碳權交易等多元創新主題。
- 獲獎者最高可獲得 1,000 萬日圓獎金。
- 15 家入圍企業可獲得創業輔導、媒合與設點支援，加速其在日本市場的發展。
- 永續金融類：
- 重點在於推動再生金融、投融資資訊揭露、人力資源培育等方面。
- 將頒發「東京都知事特別獎（綠色金融）」等多個獎項，鼓勵在永續發展方面做出貢獻的企業。
PART 2： 日本金融科技業者分享
【Caulis技術長蘇軾文】
近年來，日本金融犯罪案件呈現上升趨勢，主要歸因於數位交易的普及：
- 數位交易增加：疫情加速了非現金支付與數位銀行的普及，卻也成為犯罪分子利用的溫床。
- 詐騙金額上升：各類詐騙造成的損失金額龐大，例如：
- 網路釣魚與網路銀行詐騙：2023年損失高達 873 億日圓。
- 社群媒體詐騙：截至 2024年7月，損失已達779 億日圓。
- 信用卡詐騙：2023年損失達 540 億日圓。
面對日益嚴峻的金融犯罪挑戰，Caulis 提出了一系列強化帳戶風險控管與交易分析解決方案:
- 帳戶風險控管功能：
- 偵測範圍廣泛：可有效偵測帳戶盜用、合成身份、釣魚網站、社群詐騙、帳戶轉售及駭客帳戶等。
- 先進技術支援：運用即時風險評估、黑名單共享與分析模型等技術，精準識別潛在風險。
- 交易網絡分析：透過黑名單帳戶的交叉分析及關聯圖譜分析，揭示犯罪網絡。
- 客戶實績顯著：方案已成功導入多家金融機構，顯著降低了惡意登入的數量，成效斐然。
Caulis 藉由東京金融獎（Tokyo Financial Award）的機會，開發了結合電力公司資料的創新服務，以優化 eKYC（電子化認識客戶）與持續調查流程。此服務旨在解決傳統郵寄方式成本高昂、更新頻率低的痛點，透過 API 整合電力公司資料，提供即時的 KYC 驗證。這項服務已獲得日本經濟產業省「灰色地帶解消系統（System to Remove Gray Zone Areas）」的認證。
【Toggle GK 執行長暨 Toggle AI 亞洲區負責人 Jim Lee】
Toggle GK及其AI平台專為金融場景設計，其核心是建立在知識圖譜與自然語言介面之上。這個平台能夠支援跨來源、跨格式的數據洞察，幫助金融機構從龐大且多樣的資料中提取有價值的資訊。
Toggle AI 平台展現了強大的產品整合能力與 API 應用的靈活性：
- 企業級 API：
- 提供與客戶內部資料的無縫整合應用，例如客戶關係管理系統 (CRM)或內部研究資料。
- 支援與客戶現有的工作流程或投資平台進行串接，確保系統的兼容性與高效運行。
- 技術架構與安全：
- 平台採用先進的雲原生架構、Kubernetes 微服務，並透過 Kafka 實現即時資料串流，確保系統的高效、彈性和穩定性。
- 在安全性方面，Toggle AI 採納零信任安全架構，並符合SOC2 合規標準，為資料安全提供堅實保障。
- 具備卓越的災難復原能力，其災難復原時間僅需4小時，確保業務連續性不受重大意外影響。
【Everimpact 執行長 Mathieu CARLIER】
Everimpact是一家致力於氣候數據監測的創新公司，其核心團隊由15位來自 Airbus、Google 等頂尖企業的專業工程師與氣候數據科學家組成。公司起源於 Google 和 Station F 的孵化計畫，目前已在全球設立多個據點，包括巴黎、東京、哥本哈根。
Everimpact 的核心產品是 GHG（溫室氣體）即時排放監測系統（CEMS）。該系統的數據來源多元且精準：
- 結合了公司自有的感測器、來自11,000個合作夥伴的感測器，以及 4 顆地球觀測衛星的數據。
- 公司更規劃在 2030 年前，建構一個由10顆納米衛星組成的平台，進一步擴大監測能力。
- 目前，公司已有3項相關技術正在申請專利，分別應用於航運、城市和林業監測領域。
Everimpact 的技術擁有以下顯著優勢：
- 高精準度與即時更新：能以每100公尺的網格精度，提供準確度高達 95% 的碳排放數據，並每小時更新，確保數據的即時性與可靠性。
- AI 辨識與區塊鏈應用：運用專有的 AI 和演算法精準辨識排放源，並將結果上鏈至區塊鏈，確保數據的透明性和不可篡改性。
- 支持多重應用：提供的真實數據可支持企業進行合規報告、制定減碳決策，並協助進行ESG金融認證。
Everimpact 的技術已成功應用於多個關鍵領域：
- 航運：與 MSC、Total Energies、Mitsubishi、MOL 等業界巨頭合作，推出了全球首個獲得 DNV 認證的 CEMS。
- 城市：在4個歐盟城市部署感測器（如安裝於公車、路燈上），為公共政策制定提供數據支持。
- 林業：實現遠端監測碳吸存能力，平均單一森林每年可創造 1500 萬美元收益，證明其在碳匯市場的潛力。
Everimpact 的解決方案能為客戶帶來實質的商業效益：
- 顯著提升數據準確性：碳排放資料準確性可提高 10% 至 30%。
- 大幅節省減碳支出：每年可節省 1000 萬至 1 億美元的減碳相關支出。
- 降低風險與合規成本：減少公司對估算數據的依賴，有效降低潛在風險與合規成本。
- 奠定碳金融基礎：提供真實可靠的數據，為碳金融商品化（包括驗證與融資）奠定基礎。
Everimpact 在日本市場的布局積極且成果豐碩：
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- 已於2024年成立Everimpact Japan KK。
- 與三家日本大型企業建立合作關係，並獲得東京與法國政府為期四年的補助。
- 成功獲得東京金融獎，這不僅是榮譽，更為其在 ESG 與綠色金融領域建立了強大的品牌信任。
透過本次論壇的台日交流，藉由國際實務經驗分享，對台灣未來推動跨境合作跟制度有高度參考價值，結合國際視野與在地需求共創台灣金融產業的發展。
