【金融科技國際座談】2023年臺以金融暨保險科技交流座談 Israel-Taiwan Fintech & Insurtech Seminar

延續2022年金融監督管理委員會（下稱金管會）與以色列證券監理機關（Israel Securities Authority，下稱ISA）簽署之金融科技合作備忘錄（Fintech MoU），今年臺以雙邊更進一步以推動金融科技產業交流為目標，共同見證台灣金融科技創新園區FinTechSpace與以色列金融科技中心Israel Fintech Center進行合作備忘錄簽署，期待深化雙邊合作關係並創建更加緊密的金融科技交流網絡。9月20日於金融科技創新園區所舉辦的「2023年臺以金融暨保險科技交流座談」，由金管會與駐台北以色列經濟文化辦事處（ISECO）及駐台北以色列經濟貿易辦事處共同主辦，吸引臺以雙邊超過百人參與，金管會黃天牧主任委員、以色列駐台代表游瑪雅（Maya Yaron）及駐台北以色列經濟貿易處處長杜亞維（Aviv Doron）親臨現場為活動開幕進行致詞。

黃天牧主委在活動中表示，金管會希望臺以能透過雙方MoU的簽署在金融科技有進一步的交流，此次座談不僅是雙邊經驗的分享，也期待開展未來合作契機；以色列駐臺游代表在致詞中提到，不論是創新或是投資機會均需要雙方更好的交流與瞭解，這次座談只是個開始，期待未來臺以雙邊能有更多合作的機會，強化夥伴關係；而杜處長則強調，金融和保險業正面對一個必須持續創造的時代，區塊鏈、AI、支付解決方案均將使保險產業有全新的變革。

此次金融暨保險科技交流座談，以「保險科技」為核心主軸進行討論，邀請到以色列保險科技創投FinTLV的管理合夥人Gil Arazi及台灣國泰金控暨國泰人壽孫至德資深副總經理，分享臺以雙邊保險科技生態系的發展現況，也擴及全球保險科技的趨勢與挑戰。另外也邀請中信金控王俊權資深副總經理及新光產物保險劉崇文資深副總經理，以傳統保險業者的角度分享他們在保險科技應用上的實務案例，以及臺以雙邊金融與保險科技新創公司：Tipigo、Choco Insurance、PassportCard Group–DavidShield、Pattern Insurance、BravoAI、LYDIA.ai、OneDegree等7家金融及保險科技業者分享其創新應用，協助國內外金融與保險業者掌握雙邊市場趨勢，並建立在金融與保險科技產業交流。

活動最後亦請到金管會蕭翠玲副主委進行閉幕致詞，其總結並感謝所有貴賓的參與，也期許臺以雙邊在未來能有更多金融科技面上的合作發展。金融科技創新園區未來將與以色列進行更具深度的金融科技生態系交流，也將創造更多邊的管道與其他國家互動聯繫，促進台灣與全球金融科技產業間的交流與合作。

以下摘錄各講師的重點分享內容，歡迎參考。

Part 1【雙邊保險科技生態系分享 | Insurtech Ecosystem in Both Sides】

FinTLV / Gil Arazi 管理合夥人

1. 以色列是個小國，但卻瓜分全球保險科技領域投資資金重要的份額，以色列的保險科技生態系亦非常龐大，有超過250家公司。
2. 全球保險產業的趨勢和威脅：「未來的長壽和老化趨勢」以及「預防」
3. 隨著全球人口老齡化的趨勢不斷增加，從2010年到2050年將會有約8800萬人會陸續退休，這是過去數字的兩倍，保險產業必須面對和思考長壽的和老化趨勢以及與保險業的關係，長壽的趨勢將大幅影響壽險、保單貼現、財富管理、年金、健保、長照等，因為原始保險商品設計的預期壽命已經不再適用，這對壽險和健保潛在著巨大的風險。當人的壽命越來越長，預估保險公司為長壽及老化趨勢所付出的成本，將是自然災害的成本的五倍以上。
4. 根據統計若從60歲起算，人類的「預期壽命」和「健康壽命」的數字差距是很大的，這特別出現在高度發展國家中，未來如何縮減其差距，讓人活得更健康，對人們的生活和保險公司來說都是重要的課題。
5. 近年因保險公司為理賠付出數十億美金，驅動產業開始投資在「預防」，像是運用數位醫療、IoT、大數據、AI等新科技，或是推出新的商業模式例如碎片化保險、嵌入式保險，或是開拓新的保險市場到Z世代，都是在預防的概念下的解決方案。
6. 舉長照型保險為例，過去保險公司可能因錯估預期壽命而造成損失，例如投保人預期壽命為五個月但實際上卻是五年。但在新型態的混合型壽險產品的設計之下，可以在有需要時再進行長照險的投保，或是在保單尚未用於支付長期護理費用前提供「健康促進服務」，以期達成降低長照費用的支出或使用機率。

國泰金控暨國泰人壽／孫至德 資深副總經理

1. 臺灣的保險科技生態系包含加速器、投資方、學術機構、主管機關、保險科技業者、保險公司、金融機構以及管顧公司。以大型傳統保險公司的角色來看，因文化結構的關係自身是非常難進行變革的，要改變保險產業要靠整個生態系共同開創，期待更多保險科技公司進入。
2. 近年主管機關很注重保險業的創新，推動各項創新措施：第一項是監理沙盒與業務試辦，讓需要法規調適或解釋的創新應用得以透過實驗或試辦展現其創新性、市場性與應用機會；第二項是在技術基礎建設上，透過聯盟鏈的建置，理賠紀錄可在金融機構間進行資料共享，保險理賠將更有效率；第三則是透過數位客戶服務個人保險存摺，讓個人保戶可以看到自己跨保險公司的保單。
3. 談到驅動保險的創新應用若以國泰為例，創新應用是架構在一個統一資料管理與分析的營運平臺上，並以此為基礎發展「客戶體驗」、「核心營運」以及「客戶契合」。在「客戶體驗」部分講求的是無縫體驗、數位原生，並且做到線上線下互通；因此，在「核心營運」上會產生新的風險，在風險管理上需要更機動靈活，發展預測與自動化服務；而在與「客戶契合」的部分則強調個人化、嵌入式且提供加值的服務，重點是要能即時滿足客戶的需求，過往的統一固定的保單型式將不再適用。
4. 國泰透過CaaS(Cathy as a Service)的模式，以集中管理的API平台在集團內跨機構運作超過2000支API、對內對外串接服務，以利與保險科技公司進行合作。
5. 以獲取新一代客戶為目標，分享國泰數位保險產品案例：
   嵌入式保險服務－利即保、刷到保：建構在國泰銀行的APP上，提供更便利的保險購買流程，更可以直接透過「儲蓄利息」投保及使用「信用卡消費金額」轉化為保額，賦予消費新價值，透過這兩個服務，希望傳達給客戶的訊息是，保險可以是容易入手的。
   組合式保險服務－自由配、groupins+：「自由配」可以讓客戶自行客製化規劃保單，滿足不同的需求，其服務體驗就像在電商買東西一樣直觀、透明且快速，目前每月平均有2,000件保單透過平臺完成。「groupins+」是一個團保平臺，可協助客戶線上快速進行加退保。總的來說這些數位化創新應用並不是要用來取代2萬6千多名保險銷售團隊，而是我們想創造不一樣的保險體驗，且貼近年輕族群，實際上有30-40%的用戶是我們的全新客戶。
   他直言這些數位化創新應用並不是要用來取代傳統2萬6千名的保險業務團隊，而是希望創造不一樣的保險體驗，並且更貼近年輕族群，實際上在數位投保的用戶中，有30到40%的用戶是我們從未接觸過的新客戶。
6. 壽險公司現在都在思考保險對客戶的定位，目標從「理賠的公司」變成「促進健康的伙伴」，並透過日常促健降低事故的發生。過去兩年國泰致力於打造「FitBack健康吧」平臺，期待讓健康的人成為保戶，讓保戶變健康，結合消費回饋、通路、健身房、穿戴型裝置、健康醫療等，創建一個促進健康生活循環，增加忠誠度，最終達成減少索賠之目標。目前平臺APP已有 97萬下載次數，預計年底前可突破百萬下載。

Part 2【金融保險科技相關業者分享 | Insurance, Fintech and Insurtech Company Sharing 】

圖一、金管會主委黃天牧蒞臨開場致詞

圖二、與以色列金融科技中心進行MoU簽署

圖三、現場長官與貴賓合影

圖四、國泰金控暨國泰人壽孫至德資深副總經理分享台灣保險科技的現況與發展