2025數位沙盒金融PoC實證論壇(下)–台灣篇

活動紀實：邱昱蒨

金融科技創新園區副執行總監林麗真分享，園區自2018年設立以來，已成功輔導180家以上新創與業者，串接逾70家金融單位，打造全台最完整的技術實證生態。近年透過數位沙盒技術實證徵選機制，已促成超過10組團隊成功從PoC實證走向商業合作。

壹、數位沙盒金融PoC徵選說明：

本屆徵選邀請八家金融機構共同參與，包含永豐金控、中國信託、台新銀行、合作金庫、法國巴黎人壽、富邦金控、凱基金控與臺灣中小企銀等，針對內部營運、數據分析與數位防詐三大關鍵領域設計主題，徵求外部創新解方：

• 智慧營運優化：導入AI優化知識管理、流程自動化與客服效率。
• 數據驅動決策：運用數據洞察與推薦系統，提升行銷精準度與產品配置。
• 數位詐欺防治：串接第三方資料、建構AI詐欺識別架構。

此外，永豐金控更以企業冠名主題方式，聚焦「生態系統整合與擴展」，盼以永豐銀行DA BOSS生態平台為基礎，串聯內外部資源，建構完整的智慧金融服務生態系統。

貳、永豐專場：永豐銀行 DA BOSS中小企業生態平臺創新

主講人：永豐銀行法人金融處策略發展部協理 呂聖文/人易科技資深業務經理 陳盈君

永豐銀行推出的DA BOSS 中小企業生態平台，旨在成為中小企業創業與營運的堅強後盾。其核心目標是協助中小企業解決創業初期的各種困難，透過整合金融與非金融資源，促進企業的成長與擴展。目前平台已匯聚 26 家合作夥伴，期望能從客戶需求出發，借鑒新創視角，診斷並優化平台功能，進而為中小企業提供更精準的行銷與生態系整合服務。

一、主要解決三大痛點

DA BOSS 平台致力於解決中小企業面臨的三大營運痛點：

1. 資源不足，營運成本過高：中小企業因規模較小，難以獲得優惠條件。DA BOSS 平台提供企業專屬優惠方案，降低營運成本。
2. 金融資源分散不集中：新創企業常因營收或規模限制難以取得貸款。DA BOSS 平台提供「一站式」金融服務，加速並簡化企業申請貸款的流程。
3. 創業知識不足： 新創業者對法規不熟悉，可能需付出高昂的試錯成本。DA BOSS 平台定期舉辦多元課程與講座，協助企業避免踩雷。目前每場講座吸引 300-400 位參與者。

二、DA BOSS 中小企業生態平台解決方案及合作模式

提供多項解決方案以滿足中小企業需求：

• 企業專屬方案：涵蓋數位轉型、電商等領域的專屬服務。
• 創業大禮包：提供從籌備處轉為公司戶的協助，並享有每月99次轉帳手續費優惠。

DA BOSS 平台與合作夥伴透過以下模式進行合作：

• 市場曝光：提升合作夥伴的知名度。
• 共同舉辦講座：擴大知識分享與影響力。
• API 串接 協助串接銀行API，共同打造創新的金融服務。

三、合作應用案例：人易科技薪資整合解決方案

以人易科技的薪資整合解決方案為例，DA BOSS平台有效解決了傳統薪資結算的痛點，如前期準備繁瑣、薪資計算複雜、資料彙整轉檔及平台跳轉問題。

• 解決方案：
  1. 一站式結薪：透過 API串接，企業人資可在自身系統中完成薪資轉檔、審核、放行，無需切換至銀行系統，並支援 LINE 通知發送放行驗證碼。
  2. 智慧薪資：系統能自動識別出勤、加班、津貼等費用，並自動計算。
• 效益：顯著簡化發薪流程，所有紀錄系統化管理，符合法規要求，使企業發薪更快速安全，讓企業主能有更多時間專注於其他重要事務。

四、永豐銀行未來方向與對新創的合作期待

永豐銀行對 DA BOSS 平台的未來發展充滿期待，並積極尋求與新創團隊的合作：

• 期待新創團隊加入：
  • 提供創新技術或應用，以強化 DA BOSS 平台的服務能量。
  • 協助導入如 SaaS 工具、AI 風控與行銷、營運優化等解決方案。
• 未來發展方向：
  • 持續拓展 API 串接的應用場景，加速企業端流程的數位化。
  • 不斷擴大合作範圍與生態系夥伴，目標形成企業－銀行－新創三贏的共榮格局。
  • 最終目標是打造一個具備精準行銷、營運支援、資金融通等多功能整合型平台。

Panel討論：引領智慧金融轉型－從流程革新到 AI 戰略落地
主持人：陳念平PwC Taiwan 執行董事
與談人：

• 吳展榮中國信託 數位科技處 協理
• 朱妍如合作金庫 電子金融部 數據分析暨行銷科 科長
• 蔡育呈台灣中小企業銀行 數位金融部 協理

本篇綜合論壇中三家銀行代表（中國信託、合作金庫、台灣中小企業銀行）針對金融數位轉型、營運韌性與防詐策略的分享，並歸納其對新創合作的期待與建議。

一、營運韌性與防詐風控策略

面對快速演變的詐欺手法與市場風險，各銀行均積極透過流程優化、數據分析與數位防詐策略，強化營運韌性與風控體系：

• 中國信託銀行 吳展榮協理：
  • 建構「神盾聯防科技平臺」防詐架構，涵蓋「識詐、堵詐、阻詐、懲詐」四層次。
  • 透過整合內部與第三方數據（如聯徵中心、勞動部、高檢署）進行模型建模，並將警示分數（score）即時提供前線行員，輔助識別可疑帳戶。
  • 推動 ATM 防詐機制，可疑交易即時通報警政單位，已成功阻斷多起詐騙。
• 合作金庫銀行 朱妍如科長：
  • 早於 2017 年成立數據分析團隊，進行企業客戶分群與精準行銷。
  • 現階段導入AI治理與風險管理架構，強調強化資料來源治理、模型透明度、隱私保護與資安要求。
  • 面對多變的詐騙模式，著重視覺化關聯圖與異常帳戶偵測模型的建立。
• 台灣中小企業銀行 蔡育呈協理：
  • 提出「古城式」安全模型概念，分為：
    • 護城河：App 防偽驗證與 WiFi 安全提示。
    • 城門：數位身分驗證強化 KYC。
    • 城內：創新「三鎖」（跨境鎖、夜間鎖、轉帳限額鎖）。
    • 跨城聯防： 與電信業者及其他銀行進行跨機構合作攔詐。

二、AI 與數據技術應用及新創合作展望

各銀行積極應用 AI 與數據技術提升營運效能、客戶體驗及風控，並對未來與新創的合作抱持開放態度：

• 中國信託銀行 吳展榮協理：
  • 客戶體驗優化： 建立結構與非結構化的 360 度客戶畫像，利用瀏覽軌跡與互動行為進行需求預測與精準推送。
  • 作業流程：導入AI協助支票票據辨識，將審票時間由20秒縮短至 6 秒。
  • 期待合作：聚焦於更深入的客戶行為預測（包含「未講先知」的金融服務）以及具備領域知識的智能客服與金融場景對話式 AI 建構。
• 合作金庫銀行 朱妍如科長：
  • 三大AI導入場景：RPA流程自動化MLOps 模型管理平台（預計明年上線）、生成式AI知識平台（協助行員即時查詢產品規章，建構提示詞與使用者體驗最佳化）。
  • 重視知識管理的延續性、法遵安全與模型風險評估機制。
• 台灣中小企業銀行 蔡育呈協理：
  • 五大戰略方向：
    1. ARO 全自動化流程（結合RPA與OCR）
    2. 即時決策系統（數據驅動Dashboard）
    3. 千人千面精準行銷（強調個人化推薦）
    4. 智能客服與內部知識搜尋助手
    5. 防詐應用（以AI即時判斷交易風險）

三、徵選議題與新創合作方向

各銀行針對特定議題，明確表達了對新創的合作期待：

• 中國信託銀行（防詐模型與第三方數據）：
  • 重視非金融數據的應用場景，如社群詐騙語料分析、假電商、遊戲點數與退貨詐騙偵測。
  • 合作方向包括 AI 語音合成辨識（辨識語音詐騙）以及詐騙語料語句標註與模型訓練資料集建立。
  • 鼓勵新創參與「金流履歷模型」建構與金融科技產業聯盟合作。
• 合作金庫銀行（知識管理與詐騙圖譜分析）：
  • 對 NLP (自然語言處理) Prompt 設計優化、知識圖譜建構與上下游數據整合、以及圖分析 (Graph Analytics) 應用於人頭帳戶行為分析有高度合作需求。
  • 實務需求在於釐清「靜止戶」轉化為詐騙帳戶的風險特徵，並連結異常 IP、裝置、行為軌跡形成詐騙關聯圖。
  • 建議新創聚焦於找出具關聯性與高風險因子的早期徵兆，並可提出預測模型或視覺化追蹤工具的 Demo。
• 台灣中小企業銀行（數據驅動與營運優化）：
  • 期待新創切入自動客服摘要與知識搜尋、客戶需求預測與精準推薦（含中小企業客戶）、以及詐欺風險評估與預警模型（API 接入型）。
  • 評估指標包括產品是否能模組化應用（如 Plugin），以及模型是否能針對金融特定情境（如放款、客服、匯款）快速微調。
  • 特別關注模型的訓練效率與部署彈性、以及法規遵循與資安架構的完整度。

四、新創業者合作建議

三位與談人為新創業者提供了寶貴的合作建議：

• 務實切入：理解銀行實際痛點與流程結構，避免過度理論化。
• 技術即用：準備可即時展示落地場景的Demo版本。
• 整合能力：具備 API 能力或與金融IT系統高度相容性將更具競爭力。
• 合作心態：理解大型機構在合規、風控與導入流程上的嚴謹性，建立耐心與配合度。

提案要素：提案內容需明確業務價值主張（例如：降本、增效、合規、創新），並展現完整的資安與法遵設計（包含 ISO 認證、隱私設計）