金融科技小字典

ACCELERATOR (加速器)

以新創公司為目標族群,在固定期間內提供新創公司早期投資、輔導、訓練課程的公司或機構。加速器與孵化器最大的不同在於加速器提供了投資資金,加速器本身就是輔導新創公司的股東之一。對於新創公司而言,加速器最大的價值在於加速器也是新創公司的生命共同體,會積極地為公司尋找各種資源,讓公司能夠快速地成長。

AI (人工智慧)

英文全名為「Artificial Intelligence」,又稱為機器智能,意思是由人類製造出來的機器所表現出來的智能,通常是透過電腦程式來呈現人類智慧的技術,以解決與人類智慧相關的常見認知問題,例如學習、解決問題和模式辨識等。 人工智慧是讓電腦運算程式模擬人類自動學習、推理與判斷解決問題的能力,並可根據其感知周遭環境變化,進而採取最佳反應。可根據其所擁有之特性,將其運用在監管、金融、網路安全等多個方面。

API (應用程式介面)

英文全名為「Application Programming Interfaces」,應用程式介面(API)是一種接口或通信協定,可以使不同的應用程式在電腦上進行連結。在開放銀行架構中多半都由API進行資訊的溝通傳遞。

網際網路發達的時代,因應網路平台的多樣性的發展,許多大型網站平台逐漸開放物件功能和資訊與其它網站進行串接、共享,不僅能接觸整合多元資訊,更可以提升跨平台使用者的友善性,達到平台多元發展的市占性,而大型平台將這些開放分享的資訊功能開發打包成可物件連結的應用程式介面,提供其它開發者進行應用串接,便是API的核心架構。

BITCOIN (比特幣)

一種利用分散P2P網絡支付、而非中央銀行或中間商的數字(或加密)貨幣。

BLOCKCHAIN (區塊鏈)

它是一種改變「記帳」方式的新技術,它讓交易過程中每個節點的每一筆帳,都能透明、省錢又安全地被紀錄下來。也因此,區塊鏈的正式名稱是「分散式帳本技術」,它的真正貢獻不僅限於金融產業,有可能改變所有人類的交易行為。首次出現時是比特幣基礎系統軟體。也被稱為分布式帳本技術(DLT),是一種由計算機網絡、而非中央權威機構維護更新的共享信息記錄。區塊鏈由先進的密碼學保證安全。

CCPA (加州消費者隱私法)

是California Consumer Privacy Act的英文簡稱,預計將於2020年1月1日生效,是美國在歐盟GDPR推行一周年後也跟進開始推行的隱私相關保護法案,對於消費者的隱私權做了更廣泛的定義,並且對企業如何收集消費者個人資料實施更大力度的控制。

CIBA (客戶發動後端驗證)

Client Initiated Backchannel Authentication的簡稱,客戶發動後端驗證,為OpenID授權標準之一。根據該技術在客戶授權下信賴憑證者(RP, Relying Party) 可以獲取驗證用戶的有效標識符(Identifier),從而能夠於背景端啟動驗證來驗證用戶,而無需於客戶的終端進行驗證行為。

Crowdfunding (眾籌)

又稱群眾募資,將團購與預購的概念結合,公開向大眾募集資金的手段。其利用網路易進入與快速傳播的特性,而使參與募資的條件降低,且參與者身分亦更多樣化,有別於傳統金融投資手段。

Cyber Security (資訊安全)

保護訊息及系統免受到未經授權的進入、使用、披露、破壞、修改、檢視、紀錄以及銷毀。資安對於金融科技而言至關重要,原因於金融科技多仰賴網路進行資料、資訊的傳遞,若資安有所缺漏,對於整個經濟生態可能造成的影響將十分重大。

DDR (數位監管規範)

Digital Regulatory Reporting的簡稱,利用數位科技研發出新型態的監理辦法,讓監管單位可以更簡單的了解受監管公司的合規性,被監管公司也能更方便且低成本的去受監管單位監管。

Digital Payments (數位支付)

指的是支付行為的當事人,包含消費者、廠商和金融機構,使用數位手段進行支付,透過網路達到貨幣支付或資金流轉。

DPA (數據保護協議)

Data Protection Act 簡稱,是英國一項議會法案。該法案規定了如何處理可識別身份的在世人士的個人信息,是數據保護管制的主要法規。雖然該法案本身並沒有提到隱私,它的頒布使英國關於個人信息的處理以及此類信息自由流通的相關規定符合1995年歐盟數據保護指令中對個人的保護所作出的相關指示。在執行上,這項法案讓個人有途徑控制與自己有關的信息。該法案的大部分並不是針對家居用途,例如保存一份個人的地址簿。根據規定,任何人要將個人信息用於其他目的時,都有義務遵循這一法案,但有一些例外。該法規定了八個數據保護原則,適用於各種情況,以確保信息的依法處理。

FI (金融機構)

金融機構(FI)英文全名為Financial Institution,泛指涵蓋了銀行業、證券及期貨業、保險業的機構、信託業者、金融控股公司以及其他有經過主管機關核定的機構組織。

FINANCIAL INCLUSION (普惠金融)

旨在向非銀行用戶提供更多可選擇、可負擔的主流金融產品與服務。金融科技中通常指利用諸如手機等技術向被銀行、其他金融公司習慣性忽視的用戶提供更加低廉的服務。

FINTECH (金融科技)

金融科技(FinTech)英文全名為Financial Technology,是指利用網際網路等新型態的科技手段,打破舊有的金融服務模式,使金融業變得更有效率。

泛指利用計算機和智能手機的軟體和演算法,協助幫助金融業者和消費者能更好地管理其財務運營、使用體驗和生活。主要服務類型分為:支付、存款與貸款、保險、市場資訊供應、投資管理、籌資等6大類。然而「金融科技」一詞雖然是近幾年才被定義出來的,但如電話下單、ATM、網路銀行等都算是早期金融科技的產物。

GLBA (金融服務法現代化法案)

金融服務法現代化法案。該法案消除銀行、證券和保險公司之間的市場壁壘,使商業銀行、投資銀行、證券公司和保險公司得以合併為大型金融控股公司。並且允許同時擔任證券和銀行公司兩方的董事或僱員。此外,它還要求金融機構須確保客戶數據安全保密,且須採取特定的安全措施來保護數據存儲及傳輸安全。

INCUBATOR (孵化器)

是指通過提供研發、生產、經營的場地,通訊、網路與辦公等方面的共用設施,系統的培訓和咨詢,政策、融資、法律和市場推廣等方面的支持,降低創業企業的創業風險和創業成本,提高企業的成活率和成功率。

INSURTECH (保險科技)

保險科技,是指保險業運用新興科技來設計新的保險產品、改善舊有的流程和商業模式,以提升客戶體驗和滿意度,進而提升公司的營運效率及獲利能力。

KYC (認識你的客戶)

瞭解您的客戶(KYC)是指銀行、保險公司和其他金融機構,基於銀行法規和反洗錢法規的需要,要求客戶提供詳細自身信息。使金融機構可以透過對客戶的身份評估其可能產生的非法意圖及可能造成的潛在風險。

Machine Learning (機器學習)

屬於AI的一個分支應用技術,是實現真正人工智能的一個途徑。其理論主要是設計和分析一些讓機器可以自動「學習」的演算法,從數據中自動分析獲得規律,並利用規律對未知數據進行預測。

OPEN BANKING (開放銀行)

指銀行使用開放應用程式介面(API),讓第三方軟體開發者能夠雲運用銀行數據開發應用和軟體。API是一種應用程式交互介面,通過一系列指令及工具,軟體開發者能夠開發新的引用,與其他公司系統相互作用。例如,通過連接銀行API,金融科技創業公司能夠開發一種手機應用軟體,讓銀行顧客從帳戶中存、取錢,或僅僅查看帳戶餘額。

REGTECH (監管科技)

或稱為Regulatory Technology,這一術語主要指用於幫助金融服務公司實現管理高效低價、幫助管理人執行規章的軟體或技術。

ROBO-ADVICE (智能投顧)

通過使用計算機計算給出金融建議。Robo-advisors,又稱為在線投資顧問,通常把客戶的錢投入低成本交易基金組成的投資組合中。
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